Ett omstartslån är utformat för dig som vill ha en ekonomisk nystart, även om du har låg kreditvärdighet eller betalningsanmärkningar.
Genom att samla flera mindre och dyra lån, som kreditkortsskulder eller privatlån, till ett enda omstartslån med möjlighet till bättre villkor, kan du sänka dina månadskostnader och få en tydligare överblick över din ekonomi.
Vi på Trygga har nu påbörjat behandlingen av din låneansökan och kommer att återkoppla till dig inom kort. Du kan redan nu logga in med ditt personnummer på vår kundportal och där följa din ansökan. Det är endast huvudsökande som kan logga in i portalen.
Du är varmt välkommen att kontakta oss om du har några frågor eller funderingar.
Tänk på att du behöver vänta två månader innan du ansöker på hemsidan igen.
Denna artikel skrevs 2021-04-07 och uppdaterades 16 januari, 2025 klockan 12:35
Innehållsförteckning
Omstartslån, ibland kallat nystartslån eller saneringslån, är ett privatlån som är särskilt utformat för privatpersoner i en svår ekonomisk situation. Det riktar sig till personer med flera skulder, inklusive de som har betalningsanmärkningar hos Kronofogden.
Omstartslån är särskilt användbara för att lösa dyra lån med höga räntor och kan hjälpa dig att minska månadskostnaderna, förbättra din kreditvärdighet och skapa en stabilare ekonomi.
Genom att ersätta flera mindre lån med ett omstartslån får du möjlighet till en lägre ränta och en tydligare översikt över din ekonomi. Det är en chans att ta ett steg mot en skuldfri framtid.
Det är möjligt att ansöka om ett omstartslån utan säkerhet hos Trygga. Vi rekommenderar dock att du har en medsökande, eftersom det kan öka dina chanser att få lånet beviljat.
Vår analys av databasen visar att ansökningar med en medsökande har 50 % högre chans att bli godkända för omstartslån jämfört med enskilda ansökningar.
Om du ansöker om ett omstartslån och har betalningsanmärkningar bör du vara medveten om att medsökande vanligtvis krävs.
För att ansöka om ett omstartslån behöver du uppfylla vissa grundläggande krav. Utöver dessa kan långivaren ställa specifika villkor som beror på din ekonomiska situation och deras egna bedömningar.
Utöver detta kan vissa långivare ställa krav på exempelvis säkerhet eller att ansökan görs tillsammans med en medsökande, beroende på din ekonomiska historik och nuvarande situation.
Jämför omstartslånVi jämför banker och långivare för att hitta det omstartslån som ger dig de mest förmånliga villkoren utifrån dina förutsättningar.
1
Fyll i din ansökan kostnadsfritt
2
Jämför omstartslån från flera långivare
3
Välj lån, signera och få utbetalt
Personer med dyra skulder har vanligtvis svårt att bli beviljade ett vanligt lån. Därför har omstartslån utformats som ett realistiskt alternativ för att ta kontroll över din ekonomi och bli skuldfri.
Specifikt erbjuder denna form av skuldfinansiering en möjlighet där alla dyra lån slås ihop till ett större lån med målet att uppnå en lägre ränta. Omstartslån kan erbjudas med eller utan säkerhet.
Dessutom löser ett omstartslån de befintliga skulderna genom att samla dem i ett gemensamt lån. Följaktligen är det troligt att månadskostnaden minskar när dyra krediter betalas av. Istället för att använda inkomsten till räntor och avgifter, fokuserar man nu på att amortera skulden för att bli skuldfri.
Nedan följer en kort beskrivning av hur ett omstartslån fungerar i praktiken:
Genom dessa steg hjälper omstartslån dig att ta kontroll över din ekonomi och arbeta mot att bli skuldfri.
Om du överväger ett omstartslån, är din fastighet den vanligaste formen av säkerhet som du kan lämna. För att detta ska vara möjligt, måste det finnas en viss procentuell belåningsgrad kvar på fastigheten. Om du sedan inte kan betala som avtalat, har långivaren rätt att sälja din fastighet för att återfå sina pengar.
Dessutom, ett annat alternativ som ibland kan godtas är att använda en borgensman. I det fallet blir borgensmannen ansvarig för lånet tillsammans med dig. Skulle du misslyckas med att betala din skuld, kommer borgensmannen att krävas på pengarna.
En stor fördel med att ansöka om ett omstartslån med säkerhet är att du ofta kan få en lägre ränta och bättre villkor.
Ett omstartslån med medsökande är ett lån som beviljas till en person med dålig kreditvärdighet, där en annan person (medsökande) också ansöker om lånet och delar på ansvaret för återbetalningen.
Att ha en medsökande med bättre kreditvärdighet ökar chansen att lånet blir beviljat och kan även leda till bättre villkor, som lägre ränta.
Det är viktigt för båda parter att förstå att de båda blir ansvariga för lånet och att deras kreditvärdighet kan påverkas om betalningarna inte görs i tid.
Ett omstartslån utan säkerhet ger dig möjligheten att låna pengar utan att pantsätta personliga tillgångar som din bostad eller bil. Detta alternativ innebär en lägre risk för dig som låntagare eftersom du inte riskerar att förlora dina värdefulla tillgångar om du inte kan återbetala lånet.
De omstartslån vi förmedlar kräver vanligtvis ingen säkerhet. Vi rekommenderar dock att du ansöker tillsammans med en medsökande för att öka möjligheterna till förmånligare räntevillkor.
Att låna utan säkerhet kräver en noggrann kreditbedömning. Därför kan ett omstartslån utan säkerhet, som liknar ett samlingslån, resultera i en högre ränta jämfört med säkerställda lån, särskilt om din kreditvärdighet inte är optimal.
Innebär att du inte har en medsökande på lånet. Istället är det enbart din egen ekonomi som är utgångspunkten för om ett lån kommer att bli beviljat eller inte. En medsökande kan annars vara exempelvis en förälder, make/maka eller god vän.
Är bostaden redan maximalt belånad eller om det inte finns en bostad blir det ett lån utan säkerhet. Finns det annat av värde, exempelvis en bil, kan en del långivare acceptera det. Dock är det inte vanligt och är en dialog som måste föras med respektive långivare.
Att förbereda dig inför en låneansökan kan göra stor skillnad för att öka dina chanser att få lånet beviljat och samtidigt få bästa möjliga villkor. Trygga samarbetar med ett 30-tal välkända långivare och har lång erfarenhet av att hjälpa låntagare hitta rätt lösning. Här nedan kommer några av våra bästa tips för en smidig ansökningsprocess.
Här är ett exempel på en kund som vände sig till Trygga för skuldfinansiering med ett omstartslån:
| Lån | Belopp | Räntekostnad | Månadsbetalning | Effektiv ränta |
|---|---|---|---|---|
| Privatlån 1 | 92 393 kr | 13 738 kr | 1 658 kr (64 mån) | 5,38% |
| Privatlån 2 | 200 008 kr | 120 203 kr | 3 371 kr (95 mån) | 13,69% |
| Avbetalning | 26 396 kr | 3 636 kr | 2 002 kr (15 mån) | 21,82% |
| Privatlån 3 | 184 677 kr | 32 062 kr | 5 418 kr (40 mån) | 10,1% |
| Privatlån 4 | 8 875 kr | 1 325 kr | 850 kr (12 mån) | 29,97% |
| Totalt | 512 349 kr | 170 964 kr |
Med Tryggas omstartslån samlades alla skulder till ett lån med följande villkor:
Genom omstartslånet sänktes kundens månadskostnad med 3 207 kronor och den totala räntekostnaden minskades med 62 344 kronor. Kunden kunde bli skuldfri snabbare och sparade avsevärt på lånekostnader.
Notera: Ett lån med längre löptid kan sänka månadskostnaden men ökar den totala räntekostnaden. Till exempel, med dubbelt så lång löptid skulle månadskostnaden ha varit 6 534 kronor, men den totala räntekostnaden skulle ha ökat med 107 133 kronor.
Det kan finnas många anledningar till en dålig kreditvärdighet. Flera olika lån, många kreditupplysningar på kort tid eller betalningsanmärkningar. Dåliga beslut eller en tuff ekonomisk period i livet är tänkbara orsaker.
Att bli beviljad lån med dålig kreditvärdighet kan vara svårt.
Omstartslån är utformade för att kunna ta extra hänsyn till det. Du är inte garanterad ett omstartslån med en dålig kreditvärdighet, men det kan finnas ökad möjlighet för att ge dig en nystart i livet.
Har du en dålig kreditvärdighet så är det nyttigt att förstå vilken eller vilka anledningar som ligger bakom. Då är det potentiellt genomförbart att bidra till en förbättring på området. På så sätt förbättras chansen till att få en godkänd låneansökan till schyssta villkor – oavsett om det gäller ett omstartslån inom kort eller bostadslån om ett par år.
Betalningsanmärkning får du om en skuld inte betalas i tid. Skuld kan vara exempelvis en faktura eller månadsbetalning på ett lån. När företaget bakom skulden skickar ärendet vidare till Kronofogden registreras en betalningsanmärkning.
Det är dock inte en skuld hos Kronofogden, endast en anmärkning om att betalningen ej har skötts. Kan vara ett hinder hos en del långivare, men sällan då det kommer till omstartslån trots betalningsanmärkning.
Att göra många förfrågningar om lån på kort tid har en negativ inverkan på din kreditvärdighet. Varje gång någon gör en kreditkontroll via UC, Upplysningscentralen, på dig så kommer det att sparas i 12 månader.
Varje upplysning kommer att uppfattas som att du har haft för avsikt att låna hela beloppet. Trygga tar endast en kreditupplysning per tillfälle om du gör en låneförfrågan och använder den till samtliga långivare.
Vid en låneansökan av ett omstartslån med många förfrågningar historiskt så kan svaret bli nej, om det kombineras med andra negativa faktorer som låg inkomst och bristande betalningsförmåga.
Finns det ett aktuellt skuldsaldo hos Kronofogden kommer ett omstartslån inte att beviljas hos Trygga. För att bli beviljad ett omstartslån hos de långivare som vi har ett samarbete med så är det ett krav att uppvisa god vilja att betala.
Skulder hos Kronofogden visar att du inte enbart har missat att betala en faktura, utan att det gått så långt att det nu faktiskt finns en skuld hos Kronofogden.
Det finns möjlighet att bli beviljad omstartslån med skuldsaldo hos enstaka andra aktörer på marknaden. Då ställer långivaren större krav på dig som låntagare och ett krav kan vara att exempelvis ha en till person med på ansökan för att kunna bli beviljad.
Ett omstartslån utan UC innebär att en kreditupplysning genomförs med annan aktör på marknaden, exempelvis Bisnode eller Creditsafe.
Den främsta skillnaden är att dessa företag inte spar en historik, vilket i sin tur har lett till att det framför allt används vid mindre krediter och snabblån. Maximalt lånebelopp ligger på 50 000 Det är relativt vanligt att lånen har hög ränta och dåliga villkor. Upplysningscentralen grundades av de svenska storbankerna och kan ses som en kvalitetsstämpel vid en låneansökan.
Därav använder Trygga alltid en UC vid ansökan.
Omstartslån kan vara en bra möjlighet för att nystart i ekonomin, därav att det även går under namnet nystartslån. Orsaken är att det riktar sig till den med en ansträngd ekonomi som vill samla alla gamla lån till ett enda med förhoppningsvis lägre ränta och bättre villkor.
Betalningsanmärkning kan vara accepterat, men du behöver ändå kunna visa att du vill betala av skulderna. Därför kan du inte ha en skuld hos Kronofogden och den ska helt återbetald sedan sex månader tillbaka.
Ett omstartslån med säkerhet har generellt lägre ränta än ett omstartslån utan säkerhet. Finns ingen säkerhet motsvarar lånet mer ett privatlån.
Varje lån eller kredit ska noga övervägas – låna alltid ansvarsfullt. Då kan det finnas flera fördelar med ett omstartslån.
Alla lån har för- och nackdelar. Det finns vissa nackdelar med ett omstartslån.
Räntan är rörlig och sätts individuellt.
Räkneexemplet är ett annuitetslån
uppdaterat 2023-11-28
| Lånebelopp | 100 000 kr |
| Återbetalningstid | 12 år (144 avbet.) |
| Månadskostnad | 1 135 kr |
| Totalkostnad | 163 966 kr |
| start-/aviavgift | 495 kr + 0kr (aviavgift) |
| Nominell ränta | 8,95% |
| Effektiv ränta | 9,43% |
| Individuell ränta | 4,95% – 25,95% |
| Effektiv ränta | 5,07% – 31,45% |
| Löptid | 1–20 år |
Du kan ansöka om omstartslån direkt på den här sidan genom att fylla i formuläret högst upp. Ange lånebelopp, välj en löptid (hur länge du vill ha omstartslånet) och fyll i dina personuppgifter. När du är klar signerar du din ansökan med BankID.
Så fort du skickat in din ansökan om omstartslån vidarebefordrar vi den till alla de banker och långivare vi samarbetar med. Inom kort får du personligt utformade svar från alla långivare som kan erbjuda dig ett omstartslån. Varje svar innehåller besked om ränta, betalningsvillkor, månadskostnad och den totala kostnaden för ditt omstartslån.
Att ansöka om och jämföra omstartslån hos oss är kostnadsfritt och ej bindande. Du förbinder dig inte till något förrän du undertecknar ett specifikt låneavtal från en långivare som du valt. Kom ihåg att du kan ansöka om omstartslån tillsammans med en andra person, en medsökande. När ni är två som står på omstartslånet får du större möjligheter att få en bra ränta.
Ett omstartslån är ett lån som är avsett för dig som hamnat i en svår ekonomisk situation. Exempelvis på grund av du dragit på dig ett flertal dyra lån och krediter och därmed har stora skulder. Ett annat exempel är att du har låg kreditvärdighet och svårt att få lån hos de stora bankerna.
Omstartslånet är till för att ge dig de resurser som behövs för att reda ut de ekonomiska problemen och stärka din privatekonomi. En andra chans och en omstart för din ekonomi helt enkelt.
Om du har ekonomiska problem bör du inte låna ännu mer pengar till onödig konsumtion. Det kan leda till att du försätter dig i en ännu svårare situation. Vi rekommenderar därför starkt att du använder omstartslånet till just det ändamål det är avsett för. Att lösa dyra lån och krediter, bli av med skulder, sänka din månadskostnad och få ordning på din ekonomi. Genom att betala av dyra lån och krediter med omstartslånet kan du får en betydligt lägre ränta och månadskostnad. Då får du också mer pengar över till amortering och en chans att snabbare bli skuldfri.
Rent formellt kan du ansöka omstartslån från 5000 kronor upp till 800 0000 kronor. Det betyder dock inte att alla kan få ett omstartslån på 800 000 kr eller ens 100 000 kr. Hur stort omstartslån just du kan få beror på din betalningsförmåga och kreditvärdighet.
När du skickat in ansökan om omstartslån gör vi en kreditprövning för att reda ut om du alls kvalificerar dig för lånet. Därefter gör de olika långivarna varsin kreditprövning för att säkerställa att har förutsättningar att betala tillbaka omstartslånet. Sen får du besked om du kan låna det belopp du ansökt om.
Kreditprövningen är helt individuell och utgår från din specifika situation, dina ekonomiska förutsättningar och din kredithistorik. Hur stort omstartslån du kan få beror alltså på hur stark din ekonomi är. Har du en fast anställning, stabil inkomst och är fri från betalningsanmärkningar har du goda möjligheter att låna valfritt belopp.
Om du har en lägre inkomst, osäkra anställningsförhållanden eller sämre kreditvärdighet av andra skäl kan du prova att söka omstartslånet tillsammans med en medsökande. Ni är då personer som delar på betalningsansvaret för omstartslånet, vilket ökar dina chanser att ansökan beviljas och dina möjligheter att låna större belopp.
Ja, du kan ansöka om ett omstartslån utan säkerhet. Det innebär att du inte behöver pantsätta tillgångar som bostad eller bil. Istället bedöms din kreditvärdighet och betalningsförmåga när långivaren fattar beslut om lånet.
Ja, det är möjligt att teckna omstartslån utan att ha en medsökande som står med på avtalet för omstartslånet. Ett flertal av de långivare vi samarbetar med erbjuder möjligheten att söka omstartslån på egen hand, utan medsökande.
Det är dock viktigt att komma ihåg att en medsökande generellt ger dig betydligt bättre chanser att få din ansökan om omstartslån beviljad. Med en medsökande blir det i de allra flesta också möjligt att få ett omstartslån på ett större belopp och att få en bättre ränta. Om det är möjligt rekommenderar vi därför att du använder dig av en medsökande. Men det är inget krav att du måste ha en sådan. Din medsökande kan vara vem som helst, men i de flesta fall rör det sig om en make/maka, sambo, förälder, syskon eller annan familjemedlem.
Ja, det är inte omöjligt att få ett omstartslån trots att du har ett flertal förfrågningar om kreditupplysning registrerade hos UC. Som du säkert vet är dock många förfrågningar hos UC inte bra för din kreditvärdighet och dina möjligheter att få ett lån. Det är alltså inte optimalt att ha många förfrågningar om du planerar att söka ett omstartslån utan säkerhet.
Det blir alltså svårare att få ett omstartslån om du har många förfrågningar. Långivarna tenderar också att begära en högre ränta om du har många förfrågningar. Anledningen är att det rent statistiskt sett är mer riskfyllt att ge dig ett lån om du har dragit på dig många kreditupplysningar. Ditt omstartslån kommer alltså, i typfallet, att bli dyrare om du har många förfrågningar och du får färre alternativ långivare att välja mellan. Men det är absolut inte omöjligt.
Har du ett flertal förfrågningar som det inte är så lång tid kvar på kan det vara klokt att vänta ut dem innan du ansöker om omstartslånet. En notering hos UC ligger kvar i tolv månader.
Nej, det är inte möjligt att teckna ett omstartslån genom oss om du har aktiva skulder hos Kronofogden. För att vi ska kunna behandla din ansökan omstartslån måste du vara skuldfri hos Kronofogden sedan minst sex månader tillbaka. Du är däremot varmt välkommen att ansöka om omstartslån när du har löst skulderna hos Kronofogden. Om ditt mål är att bli skuldfri och stärka din privatekonomi på lång sikt bör du därför först och främst prioritera att bli av med skulderna hos Kronofogden.
Omstartslån och sista chansen lån är inga officiella eller juridiskt reglerade låneformer eller begrepp. I praktiken alltså vilket lån som helst marknadsföras som både sista chansen lån och som omstartslån. Det finns också mycket riktigt både lån utan säkerhet och lån med säkerhet som marknadsförs under namn som sista chansen lån och omstartslån. Och det finns ett flertal olika alternativ i båda kategorierna.
Att det finns så många olika lånealternativ som kallas allt från sista chansen lån, omstartslån, nystartslån, skuldsaneringslån och så vidare är ytterligare ett argument för att jämföra olika långivare hos en låneförmedlare som oss på Trygga innan du bestämmer dig.
När du jämför omstartslån (oavsett vad de kallas) hos oss får du automatiskt erbjudanden från alla långivare som kan erbjuda dig ett lån. Varje erbjudande innehåller information om vilken ränta du får, betalningsvillkor och vad månadskostnaden blir.
Räntan på de lån vi förmedlar är rörlig och prövas individuellt. I Tryggas låneansöknings-formulär så finner du ett intervall på vilka räntor du kan bli beviljad. Här visas även det senast uppdaterade representativa exemplet som är det vanligast förekommande lånet som förmedlas.
Vid kreditprövningen tittar långivarna på saker som din inkomst, anställningsform, befintliga skulder, hur du skött tidigare betalningar och allt annat som är relevant för din förmåga att betala tillbaka omstartslånet. Har du en tillsvidareanställning, en stabil och god inkomst och inga tidigare har du, generellt, en stark betalningsförmåga och därmed goda möjligheter att få en bra ränta på ditt omstartslån.
Har du däremot en osäker anställning, inkomst som varierar över tid, tidigare betalningsproblem eller liknande är det (rent statistiskt sett) mer riskfyllt att låna ut pengar till dig. Långivarna kommer då, i typfallet, att begära en högre ränta för att kompensera för den ökade risken. Om du är frilansare, egenföretagare, projektanställd eller av andra skäl inte har optimal kreditvärdighet kan det därför vara klokt att söka omstartslånet med en medsökande.
När du har en medsökande på omstartslånet är ni två som delar på betalningsansvaret och långivarna räknar med bådas inkomster i underlaget när de tittar på din ansökan. Framför allt finns det en andra person som kan kliva in och betala om du skulle få ekonomiska problem. På så sätt utsätter sig långivaren för en mindre risk att inte få tillbaka pengarna de lånat ut. Av den anledningen kan de ofta erbjuda en bättre ränta när du söker omstartslånet med en medsökande.
För att ansöka om omstartslån hos oss måste du först leva upp till våra grundkrav. Grundkravet för att ansöka om omstartslån genom oss på Trygga är att du ska vara minst 18 år gammal vid ansökningstillfället och vara folkbokförd i Sverige sedan minst tolv månader tillbaka.
Du ska även ha en månadsinkomst på 10 000 kronor eller mer. Inkomsten kan vara i form av lön från arbete eller pension. Det går att ansöka om omstartslån om du har betalningsanmärkningar. Men det går inte om du har skulder hos Kronofogden. Skulden måste vara helt betald sedan minst sex månader tillbaka.
Trygga samarbetar och jämför lån från flera välrenommerade banker och långivare. För att se en lista över alla långivare, besök sidan om samarbetspartners
Det är svårt att på förhand veta vilket som är det bästa omstartslånet. Långivare kan ha olika bedömningar av din kreditvärdighet och därmed ge erbjudanden som skiljer sig åt. För att hitta det bästa omstartslånet för din specifika situation rekommenderar vi att du jämför flera olika banker och långivare.
Nej, det är helt kostnadsfritt att ansöka om och att jämföra omstartslån från olika långivare hos oss på Trygga. Din ansökan är inte heller bindande. Du förbinder dig inte till något förrän du undertecknat ett låneavtal hos en specifik långivare.
Det går med andra ord utmärkt att använda oss som en ren jämförelsetjänst och ta reda på hur mycket du kan låna och/eller vilken ränta du kan få på ett omstartslån utan att därefter låna.
Våra kunniga rådgivare står alltid redo att hjälpa dig. Ring oss så berättar vi hur du kan lägga om dina låna och spara pengar varje månad.
Ring ossSamarbetspartners
Denna artikel skrevs 2021-04-07 och uppdaterades 16 januari, 2025 klockan 12:35
Dela artikel
