Ja, det går att få lån med låg kreditvärdighet, men de kommer ofta med hög ränta, stränga villkor och kortare löptid. Därför är det viktigt att jämföra villkor och säkerställa att du klarar återbetalningen.
Trygga gör det möjligt att jämföra låneerbjudanden från ett trettiotal banker och långivare med en enda ansökan.
I den här artikeln går vi igenom mer om hur det går till att låna pengar med låg kreditvärdighet och vilka risker det medför.
Denna artikel skrevs 2023-10-09 och uppdaterades 23 april, 2026 klockan 10:44
Kreditvärdighet är ett mått som används i samband med lån och krediter. Måttet visar sannolikheten för om en person kommer att betala sin skuld eller inte. För att få fram hur du ligger till så är det fyra huvudsakliga faktorer som räknas in:
Ett krav för att få ett lån beviljat är att uppvisa någon form av inkomst. Det kan vara lön från en tillsvidareanställning eller ett vikariat, eller ersättningar som pension eller a-kassa. En osäker eller låg inkomst ger en lägre kreditvärdighet.
Fasta kostnader är dels kostnad för boende, dels en schablonkostnad baserad på din livssituation som ska täcka exempelvis mat och förbrukningsvaror.
Lån och krediter gäller både nuvarande situation och historik. Nuvarande skulder som ska betalas och hur din betalningshistorik har sett ut.
Livssituation betyder exempelvis relationsstatus och hur länge du har bott på samma adress. Ett exempel är en nyskild person som ofta får en del ökade kostnader innan livet stabiliserat sig igen, för att köpa nya möbler och hitta ett nytt boende.
Samtliga faktorer poängsätts och landar i en summa som ger ett resultat. En dålig kreditvärdighet går alltid att förbättra även om det krävs både tid och engagemang.
Det finns inte särskilda krav för en person med låg kreditvärdighet som vill ansöka om ett lån. För att kunna bli beviljad ett lån krävs att du uppfyller de grundläggande kraven som är:
Utöver de grundläggande kraven kan lån- och kreditgivare ha egna krav. Kraven kan vara att låntagaren ska ha fyllt minst 20 år eller inte ha fyllt 65 år.
Lån med låg kreditvärdighet är möjligt, men det kan vara svårare att bli beviljad. Långivare måste enligt lag göra en bedömning av din betalningsförmåga, och de är i regel restriktiva vid svagare kreditvärdighet.
En jämförelse av lån med låg kreditvärdighet sker direkt på hemsidan i ett fåtal steg. Ansökan är inte bindande.
När svaren har inkommit presenteras de i en överskådlig lista. Fokusera på den effektiva räntan som erbjuds. Den inkluderar både ränta och kostnader som visar vad ett lån kommer att kosta. Finns det utrymme att amortera extra på lånet är det positivt, det minskar hur mycket lånet kommer att kosta totalt sett.
Tänk igenom ett lån med låg kreditvärdighet och var alltid ekonomiskt ansvarsfull. Finns det andra sätt att lösa situationen kan det för tillfället vara bättre att förbättra den ekonomiska situationen och ansöka vid ett senare tillfälle.
Ett annat alternativ är att använda en medsökande vars inkomst kommer att vara medräknad i ansökan och stärka kreditvärdigheten.
Trygga är en låneförmedlare som samarbetar med ett trettiotal långivare. Vid en lånejämförelse använder vi en kreditupplysning från UC till samtliga långivare. På hemsidan kan du jämföra olika typer av privatlån med låg kreditvärdighet. Några typer av lån är:
Jämför lånebelopp mellan 5000–800 000 kr med löptid mellan 1–20 år. Ett låneerbjudande kan då vara ett lägre belopp eller kortare löptid än det du ansökte om.
Kreditgivare vill ta så liten risk som möjligt och är därför mer restriktiva med att bevilja stora lån till personer med låg kreditvärdighet.
Det kan finnas många anledningar till att ha en låg kreditvärdighet, men det går alltid att förbättra även om det kan ta tid att bygga upp.
Att bli beviljad lån med sämre kreditvärdighet kan vara lite svårare men det behöver inte vara omöjligt.
Generellt kommer låneerbjudanden att vara på en lägre summa och ha en kortare löptid. Anledningen är att långivare vill vara säker på att så snart som möjligt få tillbaka sina pengar.
Är du i behov av att låna en större summa pengar kan det vara nödvändigt att vänta och förbättra din UC-score.
Ja, det är möjligt – men inte garanterat. En låg kreditvärdighet betyder inte automatiskt att du får avslag, men det begränsar urvalet av långivare. De långivare som ändå kan erbjuda lån kommer ofta att kompensera den högre risken med högre ränta och striktare villkor.
För att förbättra dina chanser:
Det finns långivare som specialiserar sig på att erbjuda lån till personer med låg kreditvärdighet. Dessa aktörer har ofta ett större fokus på din aktuella betalningsförmåga än på gamla betalningsanmärkningar eller låg UC-score. Det betyder inte att alla blir beviljade – men att du fortfarande har chans, särskilt om du har en inkomst, är fri från aktiva skulder hos Kronofogden och inte har alltför många nya kreditupplysningar.
För att hitta rätt långivare är det klokt att gå via en låneförmedlare som Trygga. Då jämför du lån från flera aktörer med bara en UC, vilket ökar dina chanser att bli beviljad – utan att belasta din kreditvärdighet i onödan.
Det beror på din inkomst och övriga ekonomiska förutsättningar, men oftast beviljas mindre belopp – mellan 5 000 och 50 000 kr. För större lån krävs ofta stabil inkomst, få aktiva skulder och ibland en medsökande.
Att förbättra din kreditvärdighet är fullt möjligt – men det kräver lite tid och disciplin. Här är några konkreta steg du kan ta:
Över tid kommer en stabil ekonomi och god betalningshistorik att stärka din kreditvärdighet – vilket öppnar upp för bättre villkor och lägre räntor.
Denna artikel skrevs 2023-10-09 och uppdaterades 23 april, 2026 klockan 10:44
Dela artikel
