Baka ihop lån och krediter
Genom att baka ihop flera lån och krediter till ett enda hopbakslån kan du få möjlighet till lägre ränta och sänkt månadskostnad.
- Upp till 40 långivare
- Endast en kreditupplysning hos UC
- Ansök och jämför kostnadsfritt
Hopbakslån
Denna artikel skrevs 8 april 2021 och uppdaterades 4 november 2026 klockan 14:59
Vad är ett hopbakslån?
Ett hopbakslån är, likt namnet antyder, ett lån där du slår ihop tidigare skulder till ett enda lån i stället.
Egentligen är ett hopbakslån inget annat än ett vanligt ”lån utan säkerhet” (privatlån), men som är anpassat för personer med lägre kreditvärdighet och flera tidigare skulder.
Vanligtvis kallas denna låneform för ”samlingslån” då man samlar/slår ihop olika lån & krediter till ett enda lån/hopbakslån istället.
Baka ihop dina lån
Varför baka ihop lånen?
Hopbakslån lämpar sig främst för personer med flera olika skulder och krediter.
Genom att baka ihop lånen till ett hopbakslån kan du få en lägre ränta och lägre månadskostnad.
Med ett hopbakslån har du färre lån att hålla reda på. Din kreditvärdighet blir inte automatiskt bättre av att lånen samlas. Den påverkas bland annat av hur du sköter återbetalningen och av kreditupplysningarna när du ansöker.
Fördelar med hopbakslån
- Möjlighet till lägre ränta
- Möjlighet till lägre månadskostnad
- Bättre överblick över ekonomin
- Alla kostnader på en faktura
Nackdelar med hopbakslån
En nackdel med hopbakslån kan vara om du väljer en längre löptid för att få ned månadskostnaden.
En effekt av detta kan bli ett dyrare lån i slutändan. Hitta en balans som passar din ekonomiska situation.
- Lång löptid = dyrare lån i slutändan
- Kort löptid = hög månadskostnad
Så ansöker du om hopbakslån hos Trygga
Med en enda kreditupplysning hos UC skickar Trygga din ansökan om hopbakslån till flera banker och långivare samtidigt. Varje långivare prövar sedan ansökan.
På så vis ökar du dina chanser att hitta ett bra hopbakslån utan att försämra din kreditvärdighet mer än nödvändigt.
Så går det till
- Skicka in din ansökan genom vårt formulär.
- Vi jämför hopbakslån åt dig
- Vänta in alla svar, jämför de eventuella erbjudanden du får och välj det som passar dig bäst.
- Betala av dina tidigare skulder med hopbakslånet
En del långivare kan ha ett så kallat ”lösenkrav”, det betyder att långivaren själv kommer att betala skulderna åt dig.
Krav för att få hopbakslån
Alla våra långivare står under tillsyn av Finansinspektionen eller motsvarande myndighet i sitt hemland och följer Konsumentverkets riktlinjer för god kreditgivningssed.
Det betyder att de grundläggande villkoren för att få låna pengar i Sverige gäller. Utöver det kan våra banker & långivare ha egna villkor och krav.
Grundläggande krav för att få hopbakslån:
- Ha fyllt 18 år
- Vara folkbokförd i Sverige i minst 12 månader
- Ha månadsinkomst på minst 10 000 kronor
- Ha varit skuldfri hos Kronofogden i minst 6 månader
Tips! Så får du lägre ränta på ditt hopbakslån
Alla banker & långivare som tar emot din ansökan kommer att göra en individuell kreditprövning på dig för att räkna ut din betalningsförmåga och din kreditvärdighet.
Denna prövning kommer sedan att ligga som grund för den individuella ränta du får på ditt hopbakslån.
För att du ska få en möjlighet till en lägre ränta behöver vi alltså öka ”säkerheten” för banken/långivaren.
Några tips för att få bättre ränta på ditt hopbakslån:
- Avsluta tidigare kreditkort
- Avsluta onödiga abonnemang
- Vänta ut tidigare betalningsanmärkningar
Allting som gör att du får mer pengar över varje månad ökar chanserna att du får en bättre ränta.
Det beror på den så kallade KALP-kalkylen (kvar att leva på-kalkylen) som långivare gör på dig.
Där räknar de helt enkelt ut din potentiella betalningsförmåga och om du anses vara god för att amortera skulden varje månad.
Hopbakslån med medsökande
Det bästa knepet för att få så låg ränta som möjligt på ditt hopbakslån är att ansöka tillsammans med en medsökande.
Ni blir då två stycken som står som juridiskt bindande för lånet och det ökar säkerheten markant för banken eller långivaren.
Hopbakslån med låg kreditvärdighet?
Det går att bli godkänd för ett hopbakslån även med låg kreditvärdighet, men det är svårare. Har du låg kreditvärdighet eller betalningsanmärkningar kan ett omstartslån vara ett alternativ.
För personer med låg kreditvärdighet rekommenderar vi att söka hopbakslånet tillsammans med en medsökande.
Det ökar dina chanser att bli beviljad ett hopbakslån trots dålig kreditvärdighet.
Hopbakslån med betalningsanmärkning?
Behöver du slå ihop dina lån, men har en eller flera betalningsanmärkningar?
Att bli beviljad ett hopbakslån trots betalningsanmärkningar kan bli svårare, men det är inte omöjligt.
För att öka dina chanser att baka ihop dina lån trots tidigare anmärkningar behöver vi alltså öka säkerheten för långivaren!
Vårt bästa tips för kunder med anmärkningar 2026 är, som vi tidigare nämnt, att söka hopbakslånet tillsammans med en medsökande!
Hopbakslån utan UC?
Det finns långivare som erbjuder hopbakslån utan UC. En gemensam nämnare för långivare som godkänner lån utan UC är dock att de oftast har mycket höga räntor.
När du ansöker om hopbakslån via Trygga kommer alltid en UC att tas.
Det är för att vi samarbetar med välrenommerade banker & långivare, där en kreditupplysning från UC alltid står som grund för bedömningen.
Exempel på ett lyckat hopbakslån
Kunden kontaktade Trygga för att slå ihop två lån till ett hopbakslån med målet att sänka räntan och korta löptiden för att snabbare bli skuldfri.
Sammanfattning:
- Lån före: 252 896 kr + 84 993 kr = 337 889 kr
- Total månadskostnad före: 4 931 kr
- Effektiv ränta före: 5,72% och 8,79%
- Hopbakslån: 340 000 kr
- Effektiv ränta efter: 3,97%
- Sparade räntekostnader: 45 333 kr
| Lån | Belopp | Räntekostnad | Månadsbetalning | Effektiv ränta |
|---|---|---|---|---|
| Privatlån 1 | 252 896 kr | 70 743 kr | 2 942 kr (110 mån) | 5,72% |
| Privatlån 2 | 84 993 kr | 16 469 kr | 1 989 kr (51 mån) | 8,79% |
| Hopbakslån | 340 000 kr | 41 879 kr | 5 304 kr (72 mån) | 3,97% |
Genom att slå ihop lånen minskade kunden löptiden med 38 månader och sänkte räntekostnaderna med 45 333 kr.
Ansök om hopbakslån
Har du flera dyra lån och krediter?
Då kan det vara värt att se över vad du betalar i ränta varje månad. Baka ihop dina lån till ett större lån i stället och se om du kan få lägre ränta.
Jämför hopbakslånRäkneexempel för ett hopbakslån på 100 000 kr
Räntan är rörlig och sätts individuellt.
Räkneexemplet är ett annuitetslån
uppdaterat 2025-07-01
| Lånebelopp | 100 000 kr |
| Återbetalningstid | 12 år (144 avbet.) |
| Månadskostnad | 1 099 kr |
| Totalkostnad | 158 252 kr |
| start-/aviavgift | 495 kr + 0 kr (aviavgift) |
| Nominell ränta | 8,3 % |
| Effektiv ränta | 8,73 % |
| Individuell ränta | 4,95 % – 21,95 % |
| Effektiv ränta | 5,07 % – 26,5 % |
| Löptid | 1–20 år |
Samarbetspartners
Denna artikel skrevs 8 april 2021 och uppdaterades 4 november 2026 klockan 14:59
Redaktör
E-post
LinkedInDela artikel
Har du frågor om hopbakslånet?
Vi svarar gärna på frågor om vår tjänst och hur det fungerar att låna pengar genom en låneförmedlare.
Kontakta vår kundtjänst om du vill veta mer innan du ansöker.
Ring ossFrågor och svar om hopbakslån
Var får man lättast hopbakslån?
Det går inte att i förväg säga vilken bank eller långivare som lättast beviljar ett hopbakslån. Alla långivare gör egna individuella bedömningar baserat på din ekonomi, kredithistorik och återbetalningsförmåga.
Därför kan det vara smart att använda en låneförmedlare som Trygga.
Vilka långivare jämför Trygga?
Trygga samarbetar med ett stort antal långivare. Vissa långivare samarbetar vi direkt med och andra nås genom våra samarbetspartners. Totalt kan du få tillgång till upp till 40 långivare. Vilka långivare som är tillgängliga kan variera.
Är hopbakslån bra?
Ja, ett hopbakslån kan vara ett mycket bra alternativ – särskilt om du har flera dyra smålån eller krediter med höga räntor och avgifter.
Med ett hopbakslån kan du få:
- Möjlighet till lägre ränta och totalkostnad
- Bättre överblick med bara en faktura att betala
- Minskade avgifter, eftersom du slipper flera aviseringsavgifter
Om ett hopbakslån sänker dina kostnader beror på vilken ränta och löptid du får.
Går det att lösa hopbakslånet i förtid?
Ja, du kan när som helst lösa ditt hopbakslån i förtid genom att betala av hela det återstående beloppet. Inga extra avgifter tillkommer.
Eftersom alla hopbakslån vi på Trygga förmedlar har rörlig ränta, har du full frihet att göra extra inbetalningar under lånets löptid. Det innebär att du kan:
- Betala av lånet snabbare än planerat
- Minska dina totala räntekostnader
- Sänka din månadskostnad över tid
Om du har en ojämn inkomst – till exempel om du är egenföretagare, frilansare eller har en projektanställning – kan det vara smart att göra större inbetalningar under månader med bättre ekonomi. Det hjälper dig att snabbare bli skuldfri och spara pengar i längden.
Får jag ner min månadskostnad med ett hopbakslån?
Ja, i många fall kan ett hopbakslån sänka din månadskostnad. Genom att slå ihop flera mindre lån och krediter med höga räntor och avgifter till ett större lån får du ofta bättre villkor.
Fördelarna är bland annat:
- Möjlighet till lägre ränta än på mindre lån och krediter
- Färre avgifter – endast en långivare
- En enda faktura varje månad
Resultatet kan bli en lägre total månadskostnad och en enklare överblick.
Vad blir räntan på mitt hopbakslån?
Räntan på ett hopbakslån via Trygga sätts individuellt och är rörlig. I ansökningsformuläret ser du det aktuella ränteintervallet samt ett representativt exempel.
Efter att du skickat in din ansökan gör långivarna en kreditprövning baserat på:
- Din inkomst
- Din anställningsform
- Eventuella skulder eller betalningsanmärkningar
Utifrån dessa uppgifter får du svar från långivarna. I varje erbjudande du får ser du ränta, månadskostnad och villkor.
För att öka chansen till bättre ränta kan du också lägga till en medsökande. Då bedöms bådas ekonomi, vilket ofta ger en lägre ränta.
Hur stort belopp kan jag låna/baka ihop?
Hos Trygga kan du ansöka om att baka ihop lån på mellan 5 000 och 800 000 kronor.
Hur mycket du faktiskt kan låna avgörs av långivarna efter en individuell kreditprövning. De tittar bland annat på:
- Din inkomst
- Anställningsform
- Boendesituation
- Skulder och kredithistorik
Det finns ingen gräns för hur många lån du får baka ihop – bara att det totala beloppet inte överstiger 800 000 kronor.
Vad är kraven för att få ett hopbakslån?
Grundkraven för att ansöka om hopbakslån via Trygga är:
- Minst 18 år gammal
- Folkbokförd i Sverige sedan minst 12 månader
- Månadsinkomst på minst 10 000 kronor
- Inga aktiva skulder hos Kronofogden de senaste 6 månaderna
Observera att kraven kan skilja sig något mellan olika banker och långivare.
Kan man få hopbakslån trots skulder hos Kronofogden?
Vi på Trygga förmedlar inga lån till dig som har skulder hos Kronofogden. Du behöver ha varit skuldfri hos Kronofogden i minst 6 månader.
Får inget hopbakslån – varför?
Det finns flera vanliga skäl till att en ansökan om hopbakslån avslås:
- Låg kreditvärdighet
- Betalningsanmärkningar eller aktiv skuld hos Kronofogden
- För hög skuldsättning i förhållande till inkomst
- Oregelbunden eller för låg inkomst
- För många kreditupplysningar (UC)
- Ej uppfyllda grundkrav hos långivaren
Tips: Prova att ansöka med en medsökande eller vänta några månader och förbättra din kreditprofil innan du ansöker igen.
Kostar det något att baka ihop lånen?
Nej, det kostar inget att ansöka om hopbakslån via Trygga. Det är helt gratis att skicka in din ansökan och att jämföra erbjudanden från våra samarbetspartners.
Vi tar inte ut några avgifter från dig som kund – istället får vi ersättning från den långivare du eventuellt väljer att teckna lånet hos.
Du betalar dock ränta för själva hopbakslånet, precis som med andra lån. Fördelen är att:
- Räntan oftast är lägre än på smålån, krediter och avbetalningar
- Onödiga avgifter försvinner när du slår ihop lånen
- Månadskostnaden kan sänkas rejält