Ett omstartslån är utformat för dig som vill ha en ekonomisk nystart, även om du har låg kreditvärdighet eller betalningsanmärkningar.
Genom att samla flera mindre och dyra lån, som kreditkortsskulder eller privatlån, till ett enda omstartslån med möjlighet till bättre villkor, kan du sänka dina månadskostnader och få en tydligare överblick över din ekonomi.
Vi på Trygga har nu påbörjat behandlingen av din låneansökan och kommer att återkoppla till dig inom kort. Du kan redan nu logga in med ditt personnummer på vår kundportal och där följa din ansökan. Det är endast huvudsökande som kan logga in i portalen.
Du är varmt välkommen att kontakta oss om du har några frågor eller funderingar.
Tänk på att du behöver vänta två månader innan du ansöker på hemsidan igen.
Denna artikel skrevs 2021-04-07 och uppdaterades 20 mars, 2025 klockan 10:19
Innehållsförteckning
Omstartslån, ibland kallat nystartslån eller saneringslån, är ett privatlån utformat för privatpersoner i en svår ekonomisk situation. Det riktar sig till personer med flera skulder, inklusive de med betalningsanmärkningar hos Kronofogden.
Ett omstartslån kan vara särskilt användbart för att lösa dyra lån med höga räntor och hjälper dig att sänka dina månadskostnader, förbättra din kreditvärdighet och skapa en mer stabil ekonomi.
Genom att ersätta flera mindre lån med ett omstartslån får du möjlighet till en lägre ränta och bättre översikt över din ekonomi. Det är en chans att ta ett steg mot en skuldfri framtid.
Att söka omstartslån via Trygga erbjuder många fördelar som gör det möjligt att få bättre lånevillkor och sänka dina kostnader. Med vår tjänst kan du jämföra erbjudanden från ett stort antal långivare med bara en ansökan, vilket kan öka dina chanser att hitta ett lån som passar just dig.
Sammanfattningsvis gör Trygga det enklare att hitta ett omstartslån med bra villkor genom en transparent, snabb och kostnadseffektiv ansökningsprocess. Detta ger dig en bättre grund att stå på när du tar ett viktigt ekonomiskt beslut.
Det är möjligt att ansöka om ett omstartslån utan säkerhet hos Trygga. Vi rekommenderar dock att du har en medsökande, eftersom det kan öka dina chanser att få lånet beviljat.
Vår analys visar att ansökningar med en medsökande har 50 % högre chans att bli godkända för omstartslån jämfört med enskilda ansökningar.
Om du ansöker om ett omstartslån och har betalningsanmärkningar bör du vara medveten om att en medsökande oftast krävs.
För att ansöka om ett omstartslån behöver du uppfylla vissa grundläggande krav. Utöver dessa kan långivaren ställa specifika villkor som beror på din ekonomiska situation och deras egna bedömningar.
Utöver detta kan vissa långivare ställa krav på exempelvis säkerhet eller att ansökan görs tillsammans med en medsökande, beroende på din ekonomiska historik och nuvarande situation.
Jämför omstartslånVi jämför banker och långivare för att hitta det omstartslån som ger dig de mest förmånliga villkoren utifrån dina förutsättningar.
1
Fyll i din ansökan kostnadsfritt
2
Jämför omstartslån från flera långivare
3
Välj lån, signera och få utbetalt
Om du har flera dyra skulder kan det vara svårt att bli beviljad ett vanligt lån. Ett omstartslån är därför ett realistiskt alternativ för att ta kontroll över din ekonomi och arbeta mot att bli skuldfri.
Denna form av skuldfinansiering innebär att dina befintliga skulder samlas i ett större lån, ofta med en lägre ränta. Ett omstartslån kan erbjudas både med och utan säkerhet.
När dyra krediter betalas av kan den totala månadskostnaden minska, vilket ger dig en tydligare översikt över din ekonomi. Istället för att betala höga räntor och avgifter kan du fokusera på att amortera och bli skuldfri.
Nedan följer en kort beskrivning av hur ett omstartslån fungerar i praktiken:
Genom dessa steg hjälper omstartslån dig att ta kontroll över din ekonomi och närma dig en skuldfri framtid.
Om du överväger ett omstartslån kan din fastighet användas som säkerhet, vilket ofta ger bättre lånevillkor. För att detta ska vara möjligt måste det finnas tillräckligt med obelånat värde i fastigheten. Om du inte kan betala tillbaka lånet enligt avtalet har långivaren rätt att sälja fastigheten för att få tillbaka sina pengar.
Ett annat alternativ är att använda en borgensman. I det fallet går en annan person in och tar på sig det ekonomiska ansvaret för lånet. Om du inte kan betala din skuld blir borgensmannen skyldig att betala.
Den stora fördelen med ett omstartslån med säkerhet är att det oftast innebär lägre ränta och bättre villkor jämfört med lån utan säkerhet.
Ett omstartslån med medsökande innebär att en annan person ansöker om lånet tillsammans med dig och delar på ansvaret för återbetalningen. Detta kan vara en fördel om du har låg kreditvärdighet, eftersom långivaren då ser på bådas ekonomi vid kreditprövningen.
Att ha en medsökande med god kreditvärdighet kan öka chansen att lånet beviljas och leda till bättre lånevillkor, exempelvis en lägre ränta.
Det är dock viktigt att båda parter förstår att de delar det juridiska ansvaret. Om betalningar uteblir påverkas både din och medsökandens kreditvärdighet.
Ett omstartslån utan säkerhet ger dig möjligheten att låna pengar utan att pantsätta tillgångar som bostad eller bil. Detta innebär en lägre risk för dig som låntagare, eftersom du inte riskerar att förlora dina värdefulla tillgångar om du skulle få svårt att betala tillbaka lånet.
De omstartslån vi förmedlar kräver vanligtvis ingen säkerhet. För att öka chansen att få lånet beviljat med förmånligare ränta rekommenderar vi dock att du ansöker tillsammans med en medsökande.
Ett omstartslån utan säkerhet innebär oftast en högre ränta jämfört med lån som är säkerställda, eftersom långivaren tar en större risk. Detta gäller särskilt om din kreditvärdighet är låg.
Om du ansöker om lånet utan en medsökande baseras långivarens beslut enbart på din ekonomi. En medsökande kan annars vara exempelvis en förälder, make/maka eller nära vän, vilket kan öka chanserna att få lånet beviljat och till bättre villkor.
Om din bostad redan är maximalt belånad, eller om du saknar bostad, blir lånet ett lån utan säkerhet. I vissa fall kan andra värdefulla tillgångar, exempelvis en bil, användas som säkerhet, men detta beror på respektive långivares policy och bedömning.
Att förbereda dig inför en låneansökan kan göra stor skillnad för att öka dina chanser att få lånet beviljat och samtidigt få bästa möjliga villkor. Trygga samarbetar med ett 30-tal välkända långivare och har lång erfarenhet av att hjälpa låntagare hitta rätt lösning. Här nedan kommer några av våra bästa tips för en smidig ansökningsprocess.
Här är ett exempel på en kund som vände sig till Trygga för skuldfinansiering med ett omstartslån:
| Lån | Belopp | Räntekostnad | Månadsbetalning | Effektiv ränta |
|---|---|---|---|---|
| Privatlån 1 | 92 393 kr | 13 738 kr | 1 658 kr (64 mån) | 5,38% |
| Privatlån 2 | 200 008 kr | 120 203 kr | 3 371 kr (95 mån) | 13,69% |
| Avbetalning | 26 396 kr | 3 636 kr | 2 002 kr (15 mån) | 21,82% |
| Privatlån 3 | 184 677 kr | 32 062 kr | 5 418 kr (40 mån) | 10,1% |
| Privatlån 4 | 8 875 kr | 1 325 kr | 850 kr (12 mån) | 29,97% |
| Totalt | 512 349 kr | 170 964 kr |
Med Tryggas omstartslån samlades alla skulder till ett lån med följande villkor:
Genom omstartslånet sänktes kundens månadskostnad med 3 207 kronor och den totala räntekostnaden minskades med 62 344 kronor. Kunden kunde bli skuldfri snabbare och sparade avsevärt på lånekostnader.
Notera: Ett lån med längre löptid kan sänka månadskostnaden men ökar den totala räntekostnaden. Till exempel, med dubbelt så lång löptid skulle månadskostnaden ha varit 6 534 kronor, men den totala räntekostnaden skulle ha ökat med 107 133 kronor.
Det kan finnas många anledningar till en dålig kreditvärdighet. Flera olika lån, många kreditupplysningar på kort tid eller betalningsanmärkningar. Dåliga beslut eller en tuff ekonomisk period i livet är tänkbara orsaker.
Att bli beviljad lån med dålig kreditvärdighet kan vara svårt.
Omstartslån är utformade för att kunna ta extra hänsyn till det. Du är inte garanterad ett omstartslån med en dålig kreditvärdighet, men det kan finnas ökad möjlighet för att ge dig en nystart i livet.
Har du en dålig kreditvärdighet så är det nyttigt att förstå vilken eller vilka anledningar som ligger bakom. Då är det potentiellt genomförbart att bidra till en förbättring på området. På så sätt förbättras chansen till att få en godkänd låneansökan till schyssta villkor – oavsett om det gäller ett omstartslån inom kort eller bostadslån om ett par år.
Betalningsanmärkning får du om en skuld inte betalas i tid. Skuld kan vara exempelvis en faktura eller månadsbetalning på ett lån. När företaget bakom skulden skickar ärendet vidare till Kronofogden registreras en betalningsanmärkning.
Det är dock inte en skuld hos Kronofogden, endast en anmärkning om att betalningen ej har skötts. Kan vara ett hinder hos en del långivare, men sällan då det kommer till omstartslån trots betalningsanmärkning.
Att göra många förfrågningar om lån på kort tid har en negativ inverkan på din kreditvärdighet. Varje gång någon gör en kreditkontroll via UC, Upplysningscentralen, på dig så kommer det att sparas i 12 månader.
Varje upplysning kommer att uppfattas som att du har haft för avsikt att låna hela beloppet. Trygga tar endast en kreditupplysning per tillfälle om du gör en låneförfrågan och använder den till samtliga långivare.
Vid en låneansökan av ett omstartslån med många förfrågningar historiskt så kan svaret bli nej, om det kombineras med andra negativa faktorer som låg inkomst och bristande betalningsförmåga.
Finns det ett aktuellt skuldsaldo hos Kronofogden kommer ett omstartslån inte att beviljas hos Trygga. För att bli beviljad ett omstartslån hos de långivare som vi har ett samarbete med så är det ett krav att uppvisa god vilja att betala.
Skulder hos Kronofogden visar att du inte enbart har missat att betala en faktura, utan att det gått så långt att det nu faktiskt finns en skuld hos Kronofogden.
Det finns möjlighet att bli beviljad omstartslån med skuldsaldo hos enstaka andra aktörer på marknaden. Då ställer långivaren större krav på dig som låntagare och ett krav kan vara att exempelvis ha en till person med på ansökan för att kunna bli beviljad.
Ett omstartslån utan UC innebär att en kreditupplysning genomförs med annan aktör på marknaden, exempelvis Bisnode eller Creditsafe.
Den främsta skillnaden är att dessa företag inte spar en historik, vilket i sin tur har lett till att det framför allt används vid mindre krediter och snabblån. Maximalt lånebelopp ligger på 50 000 Det är relativt vanligt att lånen har hög ränta och dåliga villkor. Upplysningscentralen grundades av de svenska storbankerna och kan ses som en kvalitetsstämpel vid en låneansökan.
Därav använder Trygga alltid en UC vid ansökan.
Omstartslån kan vara en bra möjlighet för att nystart i ekonomin, därav att det även går under namnet nystartslån. Orsaken är att det riktar sig till den med en ansträngd ekonomi som vill samla alla gamla lån till ett enda med förhoppningsvis lägre ränta och bättre villkor.
Betalningsanmärkning kan vara accepterat, men du behöver ändå kunna visa att du vill betala av skulderna. Därför kan du inte ha en skuld hos Kronofogden och den ska helt återbetald sedan sex månader tillbaka.
Ett omstartslån med säkerhet har generellt lägre ränta än ett omstartslån utan säkerhet. Finns ingen säkerhet motsvarar lånet mer ett privatlån.
Varje lån eller kredit ska noga övervägas – låna alltid ansvarsfullt. Då kan det finnas flera fördelar med ett omstartslån.
Alla lån har för- och nackdelar. Det finns vissa nackdelar med ett omstartslån.
Räntan är rörlig och sätts individuellt.
Räkneexemplet är ett annuitetslån
uppdaterat 2025-03-01
| Lånebelopp | 100 000 kr |
| Återbetalningstid | 12 år (144 avbet.) |
| Månadskostnad | 1 099 kr |
| Totalkostnad | 158 252 kr |
| start-/aviavgift | 495 kr + 0kr (aviavgift) |
| Nominell ränta | 8,3% |
| Effektiv ränta | 8,73% |
| Individuell ränta | 4,95 %–22,95 % |
| Effektiv ränta | 5,07 %–26,5 % |
| Löptid | 1–20 år |
Så här ansöker du om ett omstartslån
Ett omstartslån är ett lån som hjälper dig som hamnat i en svår ekonomisk situation, till exempel om du har flera dyra lån, krediter eller låg kreditvärdighet.
Syftet med omstartslånet är att ge dig en andra chans – en möjlighet att lösa gamla skulder, sänka dina månadskostnader och stärka din ekonomi framåt.
Vi rekommenderar starkt att du använder omstartslånet till just det det är avsett för:
Undvik att använda omstartslånet till ny konsumtion. Då riskerar du att försätta dig i en ännu svårare situation.
Genom att samla lån och krediter i ett omstartslån kan du ofta få en lägre ränta och mer pengar över varje månad – vilket ger dig en bättre chans att bli skuldfri snabbare.
Du kan ansöka om ett omstartslån från 5 000 kronor upp till 800 000 kronor. Exakt hur mycket du beviljas beror dock helt på din ekonomi och kreditvärdighet.
När du skickat in din ansökan gör vi en kreditprövning. Därefter gör även långivarna egna prövningar för att se om du har möjlighet att betala tillbaka lånet.
Hur stort omstartslån du kan få avgörs av flera faktorer:
Har du fast anställning och stabil ekonomi ökar chanserna att bli beviljad ett större belopp. Är din ekonomi svagare kan du öka chanserna genom att ansöka tillsammans med en medsökande – då delar ni på ansvaret för lånet.
Ja, du kan ansöka om ett omstartslån utan säkerhet. Det innebär att du inte behöver pantsätta tillgångar som bostad eller bil. Istället bedöms din kreditvärdighet och betalningsförmåga när långivaren fattar beslut om lånet.
Ja, du kan ansöka om omstartslån utan att ha en medsökande. Flera av de långivare vi samarbetar med erbjuder möjligheten att söka lånet själv.
Det är dock viktigt att känna till fördelarna med en medsökande:
Att ha en medsökande är inget krav, men vi rekommenderar det om det är möjligt. Medsökande kan vara vem som helst, men vanligtvis är det:
Ja, det är möjligt att få ett omstartslån trots många kreditupplysningar hos UC. Men det är viktigt att känna till hur många förfrågningar kan påverka din ansökan:
Om du har flera förfrågningar som snart försvinner (de ligger kvar i 12 månader) kan det vara klokt att vänta innan du ansöker.
Nej, det är inte möjligt att teckna ett omstartslån genom oss om du har aktiva skulder hos Kronofogden. För att vi ska kunna behandla din ansökan omstartslån måste du vara skuldfri hos Kronofogden sedan minst sex månader tillbaka. Du är däremot varmt välkommen att ansöka om omstartslån när du har löst skulderna hos Kronofogden. Om ditt mål är att bli skuldfri och stärka din privatekonomi på lång sikt bör du därför först och främst prioritera att bli av med skulderna hos Kronofogden.
Omstartslån och sista chansen lån är inte officiella eller juridiskt reglerade låneformer. Det betyder att:
Eftersom begreppen används så brett är det extra viktigt att jämföra olika långivare innan du bestämmer dig.
När du jämför omstartslån hos oss på Trygga får du erbjudanden från flera långivare. Varje erbjudande innehåller:
Det gör det enklare för dig att välja det bästa lånet för just din situation.
Räntan på ett omstartslån är rörlig och prövas alltid individuellt av långivarna. I vår ansökan ser du ett räntespann som visar vad du kan bli beviljad, samt ett representativt exempel baserat på tidigare förmedlade lån.
Vid kreditprövningen tittar långivarna på flera faktorer som påverkar din ränta:
Har du en stabil inkomst och fast anställning ökar chansen till en lägre ränta. Om du däremot har osäker inkomst, betalningsanmärkningar eller andra riskfaktorer kan räntan bli högre.
Ett tips: Sök omstartslånet tillsammans med en medsökande för att förbättra dina chanser till bättre villkor. När ni är två som delar på ansvaret räknar långivarna med bådas inkomster vilket:
För att ansöka om omstartslån via oss på Trygga behöver du uppfylla följande grundkrav:
Observera att det är möjligt att ansöka om omstartslån trots betalningsanmärkningar. Däremot måste eventuella skulder hos Kronofogden vara helt betalda och ha varit det i minst sex månader innan du ansöker.
Trygga samarbetar och jämför lån från flera välrenommerade banker och långivare. För att se en lista över alla långivare, besök sidan om samarbetspartners
Det är svårt att på förhand veta vilket som är det bästa omstartslånet. Långivare kan ha olika bedömningar av din kreditvärdighet och därmed ge erbjudanden som skiljer sig åt. För att hitta det bästa omstartslånet för din specifika situation rekommenderar vi att du jämför flera olika banker och långivare.
Nej, det är helt kostnadsfritt att ansöka om och att jämföra omstartslån från olika långivare hos oss på Trygga. Din ansökan är inte heller bindande. Du förbinder dig inte till något förrän du undertecknat ett låneavtal hos en specifik långivare.
Det går med andra ord utmärkt att använda oss som en ren jämförelsetjänst och ta reda på hur mycket du kan låna och/eller vilken ränta du kan få på ett omstartslån utan att därefter låna.
Våra kunniga rådgivare står alltid redo att hjälpa dig. Ring oss så berättar vi hur du kan lägga om dina låna och spara pengar varje månad.
Ring ossSamarbetspartners
Denna artikel skrevs 2021-04-07 och uppdaterades 20 mars, 2025 klockan 10:19
Dela artikel
