Jämför sparkonton och hitta bästa sparräntan
Här jämför Trygga aktuella sparräntor och bindningstider hos både banker och kreditmarknadsbolag. Genom att ställa olika sparkonton mot varandra ser du direkt var du får bäst ränta.
Bästa sparräntan 2026
Jämför sparkonton och välj den bindningstid som passar dina mål. Se vilket sparkonto som ger bäst ränta just nu.
2,40 - 2,90 %
Sparränta
| Bindningstid | Sparränta |
|---|---|
| Rörlig | 2,40 – 2,90 % |
| 3 mån | 2,55 % |
| 6 mån | 2,60 % |
| 1 år | 2,70 % |
| 2 år | 3,15 % |
| 3 år | 3,20 % |
| 4 år | - |
| 5 år | - |
2,4 %
Sparränta
| Bindningstid | Sparränta |
|---|---|
| Rörlig | 2,40 % |
| 3 mån | 2,50 % |
| 6 mån | 2,60 % |
| 1 år | 2,80 % |
| 2 år | 3,00 % |
| 3 år | 3,20 % |
| 4 år | - |
| 5 år | - |
1,75 %
Sparränta
| Bindningstid | Sparränta |
|---|---|
| Rörlig | 1,75 % |
| 3 mån | 2,60 % |
| 6 mån | 2,60 % |
| 1 år | 2,60 % |
| 2 år | 2,70 % |
| 3 år | 2,75 % |
| 4 år | - |
| 5 år | 2,85 % |
2,45 %
Sparränta
| Bindningstid | Sparränta |
|---|---|
| Rörlig | 2,45 % |
| 3 mån | 2,65 % |
| 6 mån | 2,65 % |
| 1 år | 2,70 % |
| 2 år | 2,70 % |
| 3 år | 3,00 % |
| 4 år | 2,90 % |
| 5 år | 2,85 % |
0,05 %
Sparränta
| Bindningstid | Sparränta |
|---|---|
| Rörlig | 0,05 % |
| 3 mån | 2,60 % |
| 6 mån | 2,65 % |
| 1 år | 2,65 % |
| 2 år | 2,70 % |
| 3 år | 2,75 % |
| 4 år | 2,80 % |
| 5 år | 2,85 % |
2,0 - 2,3 %
Sparränta
| Bindningstid | Sparränta |
|---|---|
| Rörlig | 2,00 – 2,30 % |
| 3 mån | 2,60 % |
| 6 mån | 2,60 % |
| 1 år | 2,60 % |
| 2 år | 2,70 % |
| 3 år | 2,75 % |
| 4 år | 2,80 % |
| 5 år | 2,85 % |
2,40–2,50 %
Sparränta
| Bindningstid | Sparränta |
|---|---|
| Rörlig | 2,40 – 2,50 % |
| 3 mån | 2,65 % |
| 6 mån | 2,65 % |
| 1 år | 2,70 % |
| 2 år | 2,75 % |
| 3 år | 2,75 % |
| 4 år | 2,80 % |
| 5 år | - |
2,0 %
Sparränta
| Bindningstid | Sparränta |
|---|---|
| Rörlig | 2,00 % |
| 3 mån | 2,60 % |
| 6 mån | 2,70 % |
| 1 år | 2,75 % |
| 2 år | 2,80 % |
| 3 år | - |
| 4 år | - |
| 5 år | - |
2,30 %
Sparränta
| Bindningstid | Sparränta |
|---|---|
| Rörlig | 2,30 % |
| 3 mån | 2,75 % |
| 6 mån | 2,70 % |
| 1 år | 2,65 % |
| 2 år | - |
| 3 år | - |
| 4 år | - |
| 5 år | - |
2,75 %
Sparränta
| Bindningstid | Sparränta |
|---|---|
| Rörlig | 2,75 % |
| 3 mån | 1,60 % |
| 6 mån | 1,55 % |
| 1 år | 1,50 % |
| 2 år | 1,47 % |
| 3 år | 1,60 % |
| 4 år | 1,73 % |
| 5 år | 1,84 % |
2,55 %
Sparränta
| Bindningstid | Sparränta |
|---|---|
| Rörlig | 2,55 % |
| 3 mån | 2,75 % |
| 6 mån | 2,70 % |
| 1 år | 2,35 % |
| 2 år | - |
| 3 år | - |
| 4 år | - |
| 5 år | - |
1,85 - 2,4 %
Sparränta
| Bindningstid | Sparränta |
|---|---|
| Rörlig | 1,85 – 2,40 % |
| 3 mån | 2,71 % |
| 6 mån | 2,70 % |
| 1 år | 2,50 % |
| 2 år | 2,30 % |
| 3 år | 2,20 % |
| 4 år | - |
| 5 år | 2,10 % |
2,3 - 2,4 %
Sparränta
| Bindningstid | Sparränta |
|---|---|
| Rörlig | 2,30 – 2,40 % |
| 3 mån | 2,70 % |
| 6 mån | - |
| 1 år | 2,65 % |
| 2 år | 2,60 % |
| 3 år | 2,60 % |
| 4 år | - |
| 5 år | - |
1,8 - 2,55 %
Sparränta
| Bindningstid | Sparränta |
|---|---|
| Rörlig | 1,80 – 2,55 % |
| 3 mån | - |
| 6 mån | - |
| 1 år | 2,65 % |
| 2 år | 2,70 % |
| 3 år | - |
| 4 år | - |
| 5 år | - |
2,40 %
Sparränta
| Bindningstid | Sparränta |
|---|---|
| Rörlig | 2,40 % |
| 3 mån | 2,70 % |
| 6 mån | 2,60 % |
| 1 år | 2,50 % |
| 2 år | - |
| 3 år | 2,25 % |
| 4 år | - |
| 5 år | - |
1,25 %
Sparränta
| Bindningstid | Sparränta |
|---|---|
| Rörlig | 1,25 % |
| 3 mån | 2,20 % |
| 6 mån | 2,25 % |
| 1 år | 2,20 % |
| 2 år | 2,30 % |
| 3 år | 2,40 % |
| 4 år | 2,55 % |
| 5 år | 2,70 % |
%
Sparränta
| Bindningstid | Sparränta |
|---|---|
| Rörlig | - |
| 3 mån | - |
| 6 mån | - |
| 1 år | 2,70 % |
| 2 år | - |
| 3 år | - |
| 4 år | - |
| 5 år | - |
%
Sparränta
| Bindningstid | Sparränta |
|---|---|
| Rörlig | - |
| 3 mån | 2,60 % |
| 6 mån | 2,60 % |
| 1 år | 2,60 % |
| 2 år | 2,60 % |
| 3 år | 2,65 % |
| 4 år | - |
| 5 år | - |
2,30 %
Sparränta
| Bindningstid | Sparränta |
|---|---|
| Rörlig | 2,30 % |
| 3 mån | 2,60 % |
| 6 mån | 2,50 % |
| 1 år | 2,40 % |
| 2 år | 2,25 % |
| 3 år | 2,00 % |
| 4 år | - |
| 5 år | - |
1,80 %
Sparränta
| Bindningstid | Sparränta |
|---|---|
| Rörlig | 1,80 % |
| 3 mån | 2,60 % |
| 6 mån | 2,60 % |
| 1 år | 2,50 % |
| 2 år | 2,35 % |
| 3 år | 2,30 % |
| 4 år | - |
| 5 år | - |
2,00 - 2,30 %
Sparränta
| Bindningstid | Sparränta |
|---|---|
| Rörlig | 2,00 – 2,30 % |
| 3 mån | - |
| 6 mån | - |
| 1 år | 2,60 % |
| 2 år | - |
| 3 år | - |
| 4 år | - |
| 5 år | - |
2,0 %
Sparränta
| Bindningstid | Sparränta |
|---|---|
| Rörlig | 2,00 % |
| 3 mån | 2,55 % |
| 6 mån | 2,55 % |
| 1 år | 2,55 % |
| 2 år | - |
| 3 år | - |
| 4 år | - |
| 5 år | - |
2,50 %
Sparränta
| Bindningstid | Sparränta |
|---|---|
| Rörlig | 2,50 % |
| 3 mån | - |
| 6 mån | - |
| 1 år | - |
| 2 år | - |
| 3 år | - |
| 4 år | - |
| 5 år | - |
2,15 %
Sparränta
| Bindningstid | Sparränta |
|---|---|
| Rörlig | 2,15 % |
| 3 mån | 2,40 % |
| 6 mån | 2,40 % |
| 1 år | 2,50 % |
| 2 år | - |
| 3 år | - |
| 4 år | - |
| 5 år | - |
1,75 - 2,50 %
Sparränta
| Bindningstid | Sparränta |
|---|---|
| Rörlig | 1,75 – 2,50 % |
| 3 mån | - |
| 6 mån | - |
| 1 år | - |
| 2 år | - |
| 3 år | - |
| 4 år | - |
| 5 år | - |
0,05 - 1,3 %
Sparränta
| Bindningstid | Sparränta |
|---|---|
| Rörlig | 0,05 – 1,30 % |
| 3 mån | 1,60 % |
| 6 mån | 1,65 % |
| 1 år | 1,90 % |
| 2 år | 2,00 % |
| 3 år | 2,15 % |
| 4 år | - |
| 5 år | 2,50 % |
%
Sparränta
| Bindningstid | Sparränta |
|---|---|
| Rörlig | - |
| 3 mån | - |
| 6 mån | 2,10 % |
| 1 år | 2,20 % |
| 2 år | 2,50 % |
| 3 år | 2,50 % |
| 4 år | 2,50 % |
| 5 år | 2,50 % |
2,48 %
Sparränta
| Bindningstid | Sparränta |
|---|---|
| Rörlig | 2,48 % |
| 3 mån | - |
| 6 mån | - |
| 1 år | - |
| 2 år | - |
| 3 år | - |
| 4 år | - |
| 5 år | - |
2,4 - 2,45 %
Sparränta
| Bindningstid | Sparränta |
|---|---|
| Rörlig | 2,40 – 2,45 % |
| 3 mån | - |
| 6 mån | - |
| 1 år | - |
| 2 år | - |
| 3 år | - |
| 4 år | - |
| 5 år | - |
2,35-2,45 %
Sparränta
| Bindningstid | Sparränta |
|---|---|
| Rörlig | 2,35 – 2,45 % |
| 3 mån | - |
| 6 mån | 2,35 % |
| 1 år | 2,25 % |
| 2 år | - |
| 3 år | - |
| 4 år | - |
| 5 år | - |
2,45 %
Sparränta
| Bindningstid | Sparränta |
|---|---|
| Rörlig | 2,45 % |
| 3 mån | 2,00 % |
| 6 mån | 2,00 % |
| 1 år | 2,40 % |
| 2 år | 2,20 % |
| 3 år | 2,20 % |
| 4 år | - |
| 5 år | - |
2,4 %
Sparränta
| Bindningstid | Sparränta |
|---|---|
| Rörlig | 2,40 % |
| 3 mån | - |
| 6 mån | - |
| 1 år | - |
| 2 år | - |
| 3 år | - |
| 4 år | - |
| 5 år | - |
1,7 %
Sparränta
| Bindningstid | Sparränta |
|---|---|
| Rörlig | 1,70 % |
| 3 mån | 2,40 % |
| 6 mån | 2,40 % |
| 1 år | 2,20 % |
| 2 år | 2,20 % |
| 3 år | - |
| 4 år | - |
| 5 år | - |
2,4 %
Sparränta
| Bindningstid | Sparränta |
|---|---|
| Rörlig | 2,40 % |
| 3 mån | 2,35 % |
| 6 mån | 2,00 % |
| 1 år | 2,00 % |
| 2 år | 1,80 % |
| 3 år | - |
| 4 år | - |
| 5 år | - |
1,15 - 1,45 %
Sparränta
| Bindningstid | Sparränta |
|---|---|
| Rörlig | 1,15 – 1,45 % |
| 3 mån | - |
| 6 mån | - |
| 1 år | 2,30 % |
| 2 år | 2,40 % |
| 3 år | - |
| 4 år | - |
| 5 år | 2,35 % |
1,45 %
Sparränta
| Bindningstid | Sparränta |
|---|---|
| Rörlig | 1,45 % |
| 3 mån | 1,61 % |
| 6 mån | 1,68 % |
| 1 år | 2,04 % |
| 2 år | 2,15 % |
| 3 år | 2,27 % |
| 4 år | 2,38 % |
| 5 år | - |
2,3740 %
Sparränta
| Bindningstid | Sparränta |
|---|---|
| Rörlig | 2,374 % |
| 3 mån | - |
| 6 mån | - |
| 1 år | - |
| 2 år | - |
| 3 år | - |
| 4 år | - |
| 5 år | - |
2,25 %
Sparränta
| Bindningstid | Sparränta |
|---|---|
| Rörlig | 2,25 % |
| 3 mån | - |
| 6 mån | - |
| 1 år | - |
| 2 år | - |
| 3 år | - |
| 4 år | - |
| 5 år | - |
0,25 - 2,25 %
Sparränta
| Bindningstid | Sparränta |
|---|---|
| Rörlig | 0,25 – 2,25 % |
| 3 mån | - |
| 6 mån | - |
| 1 år | - |
| 2 år | - |
| 3 år | - |
| 4 år | - |
| 5 år | - |
0,05 - 2,15 %
Sparränta
| Bindningstid | Sparränta |
|---|---|
| Rörlig | 0,05 – 2,15 % |
| 3 mån | 1,60 % |
| 6 mån | 1,57 % |
| 1 år | 1,53 % |
| 2 år | 1,67 % |
| 3 år | 1,87 % |
| 4 år | - |
| 5 år | 2,21 % |
2,20 %
Sparränta
| Bindningstid | Sparränta |
|---|---|
| Rörlig | 2,20 % |
| 3 mån | - |
| 6 mån | - |
| 1 år | - |
| 2 år | - |
| 3 år | - |
| 4 år | - |
| 5 år | - |
0,05 %
Sparränta
| Bindningstid | Sparränta |
|---|---|
| Rörlig | 0,05 % |
| 3 mån | 1,75 % |
| 6 mån | 1,70 % |
| 1 år | 1,65 % |
| 2 år | 1,70 % |
| 3 år | 1,85 % |
| 4 år | 2,00 % |
| 5 år | 2,10 % |
0,05-0,2 %
Sparränta
| Bindningstid | Sparränta |
|---|---|
| Rörlig | 0,05 – 0,20 % |
| 3 mån | 1,65 % |
| 6 mån | 1,60 % |
| 1 år | 1,60 % |
| 2 år | 1,70 % |
| 3 år | - |
| 4 år | - |
| 5 år | 2,05 % |
%
Sparränta
| Bindningstid | Sparränta |
|---|---|
| Rörlig | - |
| 3 mån | - |
| 6 mån | 2,00 % |
| 1 år | 1,80 % |
| 2 år | 1,50 % |
| 3 år | - |
| 4 år | - |
| 5 år | - |
2 %
Sparränta
| Bindningstid | Sparränta |
|---|---|
| Rörlig | 2,00 % |
| 3 mån | - |
| 6 mån | - |
| 1 år | - |
| 2 år | - |
| 3 år | - |
| 4 år | - |
| 5 år | - |
0,2 %
Sparränta
| Bindningstid | Sparränta |
|---|---|
| Rörlig | 0,20 % |
| 3 mån | 1,60 % |
| 6 mån | 1,60 % |
| 1 år | 1,60 % |
| 2 år | 1,65 % |
| 3 år | 1,75 % |
| 4 år | 1,90 % |
| 5 år | 2,00 % |
1,5 %
Sparränta
| Bindningstid | Sparränta |
|---|---|
| Rörlig | 1,50 % |
| 3 mån | 1,90 % |
| 6 mån | 1,70 % |
| 1 år | - |
| 2 år | - |
| 3 år | - |
| 4 år | - |
| 5 år | - |
1,6 %
Sparränta
| Bindningstid | Sparränta |
|---|---|
| Rörlig | 1,60 % |
| 3 mån | 1,90 % |
| 6 mån | 1,70 % |
| 1 år | 1,50 % |
| 2 år | - |
| 3 år | - |
| 4 år | - |
| 5 år | - |
0,50 % %
Sparränta
| Bindningstid | Sparränta |
|---|---|
| Rörlig | 0,50 % |
| 3 mån | 1,60 % |
| 6 mån | 1,55 % |
| 1 år | 1,50 % |
| 2 år | 1,47 % |
| 3 år | 1,60 % |
| 4 år | 1,73 % |
| 5 år | 1,84 % |
0,10 %
Sparränta
| Bindningstid | Sparränta |
|---|---|
| Rörlig | 0,10 % |
| 3 mån | 1,60 % |
| 6 mån | - |
| 1 år | - |
| 2 år | - |
| 3 år | - |
| 4 år | - |
| 5 år | 1,80 % |
0,1 - 0,5 %
Sparränta
| Bindningstid | Sparränta |
|---|---|
| Rörlig | 0,10 – 0,50 % |
| 3 mån | 1,60 % |
| 6 mån | 1,60 % |
| 1 år | 1,65 % |
| 2 år | 1,80 % |
| 3 år | - |
| 4 år | - |
| 5 år | - |
1,75 %
Sparränta
| Bindningstid | Sparränta |
|---|---|
| Rörlig | 1,75 % |
| 3 mån | - |
| 6 mån | - |
| 1 år | - |
| 2 år | - |
| 3 år | - |
| 4 år | - |
| 5 år | - |
1,75 %
Sparränta
| Bindningstid | Sparränta |
|---|---|
| Rörlig | 1,75 % |
| 3 mån | - |
| 6 mån | - |
| 1 år | - |
| 2 år | - |
| 3 år | - |
| 4 år | - |
| 5 år | - |
1,70 %
Sparränta
| Bindningstid | Sparränta |
|---|---|
| Rörlig | 1,70 % |
| 3 mån | - |
| 6 mån | - |
| 1 år | - |
| 2 år | - |
| 3 år | - |
| 4 år | - |
| 5 år | - |
1,5 %
Sparränta
| Bindningstid | Sparränta |
|---|---|
| Rörlig | 1,50 % |
| 3 mån | - |
| 6 mån | - |
| 1 år | - |
| 2 år | - |
| 3 år | - |
| 4 år | - |
| 5 år | - |
1,35 %
Sparränta
| Bindningstid | Sparränta |
|---|---|
| Rörlig | 1,35 % |
| 3 mån | - |
| 6 mån | - |
| 1 år | - |
| 2 år | - |
| 3 år | - |
| 4 år | - |
| 5 år | - |
0,20 - 1,35 %
Sparränta
| Bindningstid | Sparränta |
|---|---|
| Rörlig | 0,20 – 1,35 % |
| 3 mån | - |
| 6 mån | - |
| 1 år | 1,15 % |
| 2 år | 1,15 % |
| 3 år | - |
| 4 år | - |
| 5 år | 1,05 % |
1,3 %
Sparränta
| Bindningstid | Sparränta |
|---|---|
| Rörlig | 1,30 % |
| 3 mån | - |
| 6 mån | - |
| 1 år | - |
| 2 år | - |
| 3 år | - |
| 4 år | - |
| 5 år | - |
1,25 %
Sparränta
| Bindningstid | Sparränta |
|---|---|
| Rörlig | 1,25 % |
| 3 mån | - |
| 6 mån | - |
| 1 år | - |
| 2 år | - |
| 3 år | - |
| 4 år | - |
| 5 år | - |
0,25 - 1 %
Sparränta
| Bindningstid | Sparränta |
|---|---|
| Rörlig | 0,25 – 1,00 % |
| 3 mån | - |
| 6 mån | - |
| 1 år | - |
| 2 år | - |
| 3 år | - |
| 4 år | - |
| 5 år | - |
0,40 %
Sparränta
| Bindningstid | Sparränta |
|---|---|
| Rörlig | 0,40 % |
| 3 mån | - |
| 6 mån | - |
| 1 år | - |
| 2 år | - |
| 3 år | - |
| 4 år | - |
| 5 år | - |
0,20 - 0,40 %
Sparränta
| Bindningstid | Sparränta |
|---|---|
| Rörlig | 0,20 – 0,40 % |
| 3 mån | 2,20 % |
| 6 mån | - |
| 1 år | 1,95 % |
| 2 år | - |
| 3 år | - |
| 4 år | - |
| 5 år | - |
Vad är ett sparkonto?
Ett sparkonto är ett bankkonto som är särskilt framtaget för sparande. Till skillnad från ett privatkonto ger det dig ränta på pengarna du sätter in, och till skillnad från aktier och fonder riskerar du inte att kapitalet minskar i kronor på kontot.
Här är de tre viktigaste egenskaperna:
- Låg risk: Dina pengar växer tryggt utan att påverkas av börsens svängningar.
- Insättningsgaranti: Den absoluta majoriteten av konton i Sverige skyddas av den statliga insättningsgarantin. Det innebär att staten ersätter ditt saldo (upp till 1 050 000 kr per institut) om finansbolaget skulle gå i konkurs.
- Beskattning: Avkastningen du får (räntan) klassas som inkomst av kapital och beskattas med 30 %. Denna skatt dras oftast automatiskt av finansbolaget, så vanligen behöver du inte räkna ut den själv.
Även om den förväntade avkastningen är lägre än vid börsinvesteringar, kan du maximera dina ränteintäkter genom att titta utanför storbankerna. Nischbanker och kreditmarknadsbolag erbjuder ofta betydligt högre räntor för att locka till sig nya sparare.
Olika typer av sparkonton
När du ska välja var du vill placera dina pengar möter du främst tre olika kontotyper. Valet beror på hur länge du vill spara och hur ofta du behöver komma åt ditt kapital.
1. Sparkonto med rörlig ränta (Fria uttag)
Det mest flexibla alternativet. Du kan sätta in och ta ut pengar precis när du vill. Räntan kan ändras av finansbolaget när som helst utifrån marknadsläget.
2. Sparkonto med begränsade uttag
Ett mellanting där räntan är rörlig men högre än på konton med fria uttag. Här får du ofta göra ett visst antal kostnadsfria uttag per år (t.ex. två stycken). Behöver du ta ut pengar utöver det tas en avgift ut, ofta i form av ett ränteavdrag.
3. Fasträntekonto (Bunden ränta)
Här låser du pengarna under en förutbestämd tid mot att du får en fast, ofta högre, ränta. Detta är alternativet för dig som vet exakt när pengarna ska användas och vill ha en garanterad avkastning.
Sparkonto med rörlig ränta – maximal flexibilitet
Ett konto med rörlig ränta följer marknadens svängningar. Det innebär att finansbolaget kan justera räntesatsen både uppåt och nedåt, ofta i takt med att Riksbanken ändrar styrräntan.
Det rörliga alternativet passar dig som:
- Kortsiktigt sparande: Passar dig som vill ha flexibilitet och snabb tillgång till pengarna.
- Vill ha fria uttag: Du kan ta ut dina pengar när som helst utan extra avgifter eller uppsägningstid.
- Sparar till en buffert: Perfekt för pengar som ska finnas tillgängliga för oförutsedda utgifter.
- Tror på stigande räntor: Om marknadsräntorna går upp får du ta del av höjningen direkt, utan att vara låst vid en gammal räntesats.
Även om den rörliga räntan oftast är lägre än på fasträntekonton, är det den populäraste sparformen i Sverige tack vare kombinationen av trygghet och tillgänglighet.
Fasträntekonto – när du vill binda räntan
Ett fasträntekonto är ett sparkonto där du binder pengarna under en bestämd tid, exempelvis från 3 månader upp till 5 år. Under bindningstiden är räntan fast, vilket gör det lätt att räkna på avkastningen.
Generellt gäller:
- Längre bindningstid → ger oftast en högre sparränta.
- Förtida uttag → innebär vanligtvis en avgift eller att ränteutbetalningen uteblir.
Fasträntekonton passar dig som:
- Vill ha förutsägbar avkastning
- Inte behöver tillgång till pengarna förrän bindningstiden gått ut.
- Vill maximera räntan i utbyte mot att låsa kapitalet.
Tips: Håll koll på vad som händer när bindningstiden går ut – vissa banker och kreditmarknadsbolag förlänger kontot automatiskt eller flyttar pengarna till ett konto med lägre ränta.
Ränta på sparkonton – så fungerar det
Sparräntan anges alltid som en årsränta, oavsett om sparkontot har rörlig eller bunden ränta. Den ränta som visas är den nominella räntan. Hur mycket ditt sparande faktiskt växer påverkas även av hur och när räntan betalas ut.
När betalas räntan ut?
Utbetalningstakten påverkar hur snabbt ditt sparande växer genom ränta-på-ränta-effekten.
- Rörliga sparkonton:
De flesta banker betalar ut räntan årsvis, vanligtvis vid årsskiftet. Vissa nischbanker och kreditmarknadsbolag erbjuder månadsvis ränteutbetalning - Fasträntekonton:
Vid kortare bindningstider (upp till 12 månader) betalas räntan normalt ut när kontot avslutas. Vid längre bindningstider (t.ex. 2–5 år) sker ränteutbetalning oftast årsvis eller genom att räntan läggs till det bundna beloppet.
Effektiv ränta på sparkonto – vad betyder det?
Den effektiva räntan visar den faktiska avkastningen på ditt sparkonto. Den påverkas framför allt av hur ofta räntan betalas ut:
- Betalas räntan ut månadsvis börjar den intjänade räntan generera ny ränta tidigare.
- Betalas räntan ut årsvis får du ränta-på-ränta-effekten senare.
Det kan ge en något högre effektiv ränta även om den nominella räntesatsen är densamma. Skillnaden är ofta liten vid mindre belopp, men kan bli mer märkbar vid större sparande över tid.
Villkor att jämföra när du väljer sparkonto
För att hitta det bästa alternativet bör du överväga mer än bara den högsta nominella räntan. Ett konto med hög sparränta kan ha villkor som gör det mindre flexibelt än du tror.
Här är de viktigaste punkterna att kontrollera:
- Räntetyp: Är räntan rörlig (kan ändras imorgon) eller fast (låst under en viss period)?
- Uttagsregler: Hur ofta får du ta ut pengar? Vissa konton har ”fria uttag”, medan andra begränsar dig till ett visst antal uttag per år innan en avgift tas ut.
- Bindningstid: Hur länge måste pengarna stå kvar? Kontrollera även vad som händer när tiden går ut – sker en automatisk förlängning till en ny, kanske lägre, ränta?
- Insättningsgränser: Finns det ett minsta belopp för att få börja spara, eller ett tak för hur mycket som omfattas av räntan?
- Utbetalningsintervall: Sker ränteinsättningen månadsvis eller årsvis? (Detta påverkar ränta-på-ränta-effekten).
Tips: Väg alltid den potentiella vinsten mot din personliga likviditet. Om du behöver pengarna som en akutbuffert är ett rörligt konto med fria uttag oftast bättre än ett fasträntekonto, även om räntan är lägre.
Den statliga insättningsgarantin – din trygghet
Insättningsgarantin är fundamentet i ett säkert sparande. Den innebär att staten går in och ersätter ditt kapital och din intjänade ränta om banken eller kreditmarknadsbolaget skulle gå i konkurs.
Så fungerar skyddet:
- Beloppsgräns: Garantin täcker upp till 1 050 000 kronor per person och institut.
- Snabba utbetalningar: Riksgälden, som administrerar garantin, betalar normalt ut pengarna inom sju arbetsdagar efter en konkurs.
- Ingen kvittning: Har du lån hos samma bank dras dessa inte från din ersättning; du får ut hela ditt sparade belopp (upp till taket).
- Omfattning: Skyddet gäller automatiskt för alla konton som omfattas – du behöver inte teckna någon försäkring eller betala extra.
Läs mer om insättningsgaranti här.
Viktigt att veta: Om du har pengar hos två olika varumärken som drivs under samma banktillstånd, räknas de som ett och samma institut. Kontrollera därför alltid vem som står bakom kontot om du sprider ut stora summor.
När är sparkonto inte det bästa valet?
Ett sparkonto är idealiskt för din buffert och målsparande på kort sikt (0–3 år). För sparande på längre sikt kan inflationen och skatten göra att dina pengar faktiskt tappar i köpkraft om räntan är för låg.
Alternativ vid längre sparhorisont:
- Aktiefonder och Aktier: Passar dig som sparar på minst 5–10 års sikt. Potentialen för hög avkastning är större, men du måste vara beredd på att värdet kan svänga kraftigt.
- Investeringssparkonto (ISK): En smidig kontoform för aktier och fonder där du betalar en årlig schablonskatt istället för 30 % vinstskatt.
- Räntefonder: Ett alternativ med chans till högre avkastning än ett sparkonto. Tänk på att det är en fond och att insättningsgarantin därför inte gäller
Tumregel: Behöver du pengarna inom de närmaste två åren? Välj sparkonto. Kan du låta pengarna arbeta i fem år eller mer? Överväg fonder eller aktier via ett ISK.
Sammanfattning: Så hittar du rätt sparkonto
Att välja rätt konto handlar om mer än att bara stirra sig blind på procentsatsen. För att maximera ditt sparande bör du följa dessa fyra steg:
- Bestäm syftet: Behöver du en buffert för oförutsedda utgifter (välj rörlig ränta) eller sparar du till något specifikt om två år (välj fast ränta)?
- Jämför villkoren: Titta på uttagsbegränsningar och hur ofta räntan betalas ut. Kom ihåg att månadsutbetalning ger en bättre ränta-på-ränta-effekt.
- Verifiera tryggheten: Säkerställ att institutet omfattas av den statliga insättningsgarantin så att dina pengar är skyddade vid en eventuell konkurs.
- Se över sparbeloppet: Kontrollera om banken har en minimigräns för att ge ränta, eller ett tak för hur mycket pengar som täcks av den högsta räntesatsen.
Vanliga frågor om sparkonton
Hur mycket pengar bör man ha på sitt sparkonto?
En vanlig rekommendation är att ha en buffert på 2–3 månadslöner efter skatt på ett rörligt sparkonto. Detta ska täcka oförutsedda utgifter som reparationer eller tillfälligt inkomstbortfall. Utöver det bör du endast ha pengar på sparkontot som du planerar att använda inom de närmaste 1–3 åren.
Hur mycket har en genomsnittlig svensk på sitt sparkonto?
Enligt statistik från bland annat SCB och storbankerna varierar detta kraftigt beroende på ålder och livssituation. Medianvärdet för svenskarnas likvida medel (pengar på bankkonto) ligger ofta runt 50 000 – 100 000 kronor.
Hur mycket pengar bör man ha sparat vid 50?
Det finns inget exakt belopp som passar alla, men vid 50 års ålder börjar många fokusera på att ha en stabil ekonomisk grund inför framtiden. En tumregel som ofta nämns är att ha ett samlat sparande (inklusive fonder/aktier men exklusive bostad) som motsvarar cirka en årslön.
Hur många sparkonton får jag ha?
Det finns ingen laglig gräns för antalet konton. Det kan faktiskt vara en fördel att ha flera konton för att separera olika sparmål, exempelvis ett konto för semester och ett för kortsiktig buffert. Det gör det enklare att få överblick över din ekonomi.
Vad händer om jag behöver ta ut pengar från ett fasträntekonto i förtid?
Till skillnad från rörliga konton är fasträntekonton avsedda att vara låsta under hela bindningstiden. Om du behöver ta ut pengarna i förtid tillämpar de flesta banker och kreditmarknadsbolag en uttagsavgift eller ett ränteavdrag, vilket innebär att du förlorar hela eller delar av den intjänade räntan. Vissa konton med mycket hög ränta kan vara helt låsta för uttag fram till slutdagen.
Kan jag förlora pengar på ett sparkonto?
Om kontot omfattas av den statliga insättningsgarantin är ditt nominella belopp (de kronor du satt in) skyddat upp till 1 050 000 kr. Den enda risken är en ”reell förlust”, vilket sker om inflationen är högre än sparräntan efter skatt. Då minskar pengarnas köpkraft trots att beloppet på kontot ökar
Behöver jag betala skatt på räntan själv?
Nej, finansbolaget sköter detta åt dig. De drar automatiskt 30 % källskatt på din intjänade ränta vid utbetalningstillfället och rapporterar uppgifterna till Skatteverket så att de finns förifyllda i din deklaration.
Kan företag också öppna sparkonton med insättningsgaranti?
Ja, den statliga insättningsgarantin skyddar pengar som tillhör både privatpersoner och juridiska personer (exempelvis aktiebolag, stiftelser och föreningar). Taket på 1 050 000 kr gäller per institut och juridisk person.
Dela artikel
