Handpenning – Vad är det?

När ska jag betala handpenning?

Handpenning är den summa som du betalar som köpare när du ingår ett avtal om att köpa något. Handpenning är vanligast vid köp av bostäder men förekommer också vid köp av exempelvis bilar, båtar och andra varor som kostar relativt mycket pengar.

Handpenningen betalas i förskott till säljaren och utgör en viss procentsats av totalpriset, vanligtvis 10 %. Syftet med handpenningen är att säkerställa att köparen är seriös och planerar att slutföra köpet. Om köparen drar sig ur affären kan säljaren ha rätt till ersättning ur handpenningen för den förlust som uppstår, till exempel om bostaden säljs vidare till ett lägre pris. Det som blir över ska betalas tillbaka. Hur handpenningen ska hanteras går också att reglera i avtalet.

Hur mycket ska jag betala i handpenning?

Vid bostadsköp ligger som tidigare nämnts handpenningen oftast på 10 % av det slutgiltiga priset. Men om affären gäller en större fastighet eller något annat som kostar väldigt mycket pengar händer det att handpenningen sänks till en lägre procentsats. Hur stor handpenningen blir är i de flesta fall en enkel uträkning.

Köper du en bostad för 2 miljoner kronor blir handpenningen 200 000 kronor. Det går ofta att låna pengar till handpenningen via ett privatlån eller ett särskilt handpenningslån, men ett privatlån har högre ränta än ett bolån och ökar din skuldsättning. Vi rekommenderar inte att du betalar handpenningen för en bostad om du inte har säkrat ett lånelöfte.

Skillnaden mellan handpenning och kontantinsats

Det är lätt att förväxla handpenningen med den obligatoriska kontantinsatsen som betalas i samband med bostadsköp. Handpenningen betalas till säljaren innan affären formellt slutförs och räknas normalt av mot kontantinsatsen, så den är ingen extra kostnad utöver den. För att få ett bolån får lånet med bostaden som säkerhet enligt bolånetaket vara högst 90 % av bostadens marknadsvärde. Resten, minst 10 %, är kontantinsatsen.

Det här innebär att om du lånar till en bostad som kostar 3 000 000 kronor så måste du ha minst 300 000 kronor till kontantinsatsen. Banken kan sedan låna ut de resterande 90 procenten av bostadens värde till dig. I det här exemplet 2 700 000 kronor.

Om du inte har pengar så det räcker till är det ofta möjligt att låna till kontantinsatsen via ett separat privatlån.

Vi rekommenderar dock att du sparar ihop kontantinsatsen i förväg, då ett separat lån innebär högre ränta och ökad skuldsättning.