Lån med låg kreditvärdighet kan vara möjligt, men det kan bli dyrt. Du kan exempelvis beviljas privatlån till ett lägre belopp och med en kortare löptid.
Trygga gör det möjligt att jämföra låneerbjudanden från ett trettiotal banker och långivare med en enda ansökan.
I den här artikeln går vi igenom mer om hur det går till att låna pengar med låg kreditvärdighet och vilka risker det medför.
Vi på Trygga har nu påbörjat behandlingen av din låneansökan och kommer att återkoppla till dig inom kort. Du kan redan nu logga in med ditt personnummer på vår kundportal och där följa din ansökan. Det är endast huvudsökande som kan logga in i portalen.
Du är varmt välkommen att kontakta oss om du har några frågor eller funderingar.
Tänk på att du behöver vänta två månader innan du ansöker på hemsidan igen.
Denna artikel skrevs 2023-10-09 och uppdaterades 4 oktober, 2024 klockan 12:39
Innehållsförteckning
Kreditvärdighet är ett mått som används i samband med lån och krediter. Måttet visar sannolikheten över om en person kommer att betala sin skuld eller inte. För att få fram hur du ligger till så är det fyra huvudsakliga faktorer som räknas in:
Ett krav för en lånejämförelse är en inkomst. Det finns många typer av inkomst som exempelvis: tillsvidareanställning, vikariat eller pension. En osäker eller låg inkomst ger en lägre kreditvärdighet.
Fasta kostnader är dels kostnad för boende, dels en schablonkostnad baserat på din livssituation som ska täcka exempelvis mat och förbrukningsvaror.
Lån och krediter gäller både nuvarande situation och historik. Nuvarande skulder som ska betalas och hur din betalningshistorik har sett ut.
Livssituation betyder exempelvis relationsstatus och hur länge du har bott på samma adress. Ett exempel är en nyskild person som ofta får en del ökade kostnader innan livet stabiliserat sig igen, för att köpa nya möbler och hitta ett nytt boende.
Samtliga faktorer poängsätts och landar i en summa som ger ett resultat. En dålig kreditvärdighet går alltid att förbättra även om det krävs både tid och engagemang.
Det finns inte särskilda krav för en person med låg kreditvärdighet som vill ansöka om ett lån. För att kunna bli beviljad ett lån krävs att du uppfyller de grundläggande kraven som är:
Utöver de grundläggande kraven kan lån- och kreditgivare ha egna krav. Kraven kan vara att låntagaren ska ha fyllt minst 20 år eller inte ha fyllt 65 år. Lån med låg kreditvärdighet är möjligt, men det kan vara svårare att bli beviljad. Långivare måste enligt lag göra en bedömning över betalningsförmåga och kommer alltid att vara försiktiga.
En jämförelse av lån med låg kreditvärdighet sker direkt på hemsidan i ett fåtal steg. Ansökan är inte bindande.
När svaren har inkommit presenteras de i en överskådlig lista. Fokusera på den effektiva ränta som erbjuds. Den inkluderar både ränta och kostnader som visar vad ett lån kommer att kosta. Finns det utrymme att amortera extra på lånet är det positivt, det minskar hur mycket lånet kommer att kosta totalt sett.
Tänk igenom ett lån med låg kreditvärdighet och var alltid ekonomiskt ansvarsfull. Finns det andra sätt att lösa situationen kan det för tillfället vara bättre att förbättra den ekonomiska situationen och ansöka vid ett senare tillfälle.
Ett annat alternativ är att använda en medsökande vars inkomst kommer att vara medräknad i ansökan och stärka kreditvärdigheten.
Trygga är en låneförmedlare som samarbetar med ett trettiotal långivare. Vid en lånejämförelse använder vi en kreditupplysning från UC till samtliga långivare. På hemsidan kan du jämföra olika typer av privatlån med låg kreditvärdighet. Några typer av lån är:
Jämför lånebelopp mellan 5000–600 000 kr med löptid mellan 1–20 år. Ett låneerbjudande kan då vara ett lägre belopp eller kortare löptid än det du ansökte om.
Kreditgivare vill ta en sådan liten risk som möjligt och kan därför vara försiktig med att låna ut en större summa pengar till någon med låg kreditvärdighet.
Det kan finnas många anledningar till att ha en låg kreditvärdighet, men det går alltid att förbättra även om det kan ta tid att bygga upp.
Att bli beviljad lån med sämre kreditvärdighet kan vara lite svårare men det behöver inte vara omöjligt. Generellt kommer låneerbjudanden att vara på en lägre summa och ha en kortare löptid. Anledningen är att långivare vill vara säker på att så snart som möjligt få tillbaka sina pengar.
Är du i behov av att låna en större summa pengar kan det vara nödvändigt att vänta och förbättra din UC-score.
Ja, men räkna med att du får låna ett lägre belopp till högre ränta.
Det går inte att säga i förväg. Varje låneansökan hanteras individuellt.
Det är aldrig försent att börja med att förbättra din kreditvärdighet. Vi har skrivit en artikel om det Läs mer om kreditvärdighet.
Denna artikel skrevs 2023-10-09 och uppdaterades 4 oktober, 2024 klockan 12:39
Dela artikel
