Delbetalning

Vad delbetalning innebär

En delbetalning kan vara kopplad till många olika sorters affärer. Även löptiden kan variera stort. Vi benar ut vad ordet egentligen betyder och bra saker att tänka på. Läs vidare och få alla nödvändiga fakta om delbetalningar. Något som nästan alla använder sig av någon gång i livet.

Delbetalningens betydelse

Om du ska köpa något på kredit eller låna pengar kommer du troligen att återbetala lånet genom delbetalningar. Det kan även kallas avbetalning, amortering, delfaktura eller liknande. Med en betalning av den typen tillkommer oftast ränta samt övriga kostnader. Exempel på övriga kostnader är uppläggningsavgift, aviavgift och administrationsavgift.

Att tänka på när du ska ingå ett köp med delbetalningar

Om du köper något på avbetalning måste ett kreditavtal upprättas. Det är likt ett låneavtal där alla relevanta uppgifter står på papper för att ha ett bevis på din och kreditgivarens överenskommelse. Även om du tar ett lån för att samla andra smålån och krediter kommer du att behöva upprätta ett kreditavtal med långivaren.

I avtalet kan du bland annat se din totala skuld, vilka räntesatser lånet eller skulden kostar och hur lång löptid krediten i fråga har. Oavsett vilken typ av kredit det gäller ska ett kreditavtal finnas för båda parter.

Bra att ha i åtanke

Det finns flera tillfällen då det ser bättre ut än vad det i verkligheten är. Ett exempel är då man köper en vitvara eller tar ett korttidslån. Många gånger kan det stå att du kan delbetala helt räntefritt i x antal månader. Ofta är det räntefritt men det är fortfarande olika avgifter ovanpå lånet eller krediten. Den totala kostnaden kan höjas relativt mycket trots att ingen ränta tillämpas.

Exempel på delbetalning

Anta att du köper vitvaror för 10 000 kr räntefritt i 12 månader. Det låter tilltalande, men i det finstilta hittar du de kostnader som är lätta att missa. Först tillkommer en uppläggningsavgift på 395 kr och därefter en aviseringsavgift på 39 kr per månad.

När du har slutbetalat varorna har du totalt betalat 10 863 kr istället för de ursprungliga 10 000 kr. Den totala kostnaden för krediten blir alltså 863 kr, vilket i detta fall motsvarar en effektiv ränta på 16,81 %.

Läs om samtliga villkor innan du ska amortera

Läs allt som står i ditt kreditavtal innan du godkänner och signerar en delbetalning. Det är lätt att få otrevliga överraskningar om man bara läser rubrikerna, eftersom avgifterna ofta står i det finstilta. Avgifterna ska framgå redan i annonsen, även när krediten kallas räntefri.

Lagen kräver att marknadsföring av en kredit alltid anger den effektiva räntan med ett representativt exempel. Anges någon annan räntesats eller sifferuppgift ska exemplet också visa krediträntan (bunden eller rörlig), avgifter, kreditbelopp, löptid och totalt belopp att betala med antal och storlek på avbetalningarna. Vid delbetalning av ett köp ska även kontantpris och kontantinsats framgå. Men begreppet effektiv ränta är något man väldigt lätt kan missuppfatta eller misstolka.

En kort sammanfattning

En delbetalning kan bland annat göras i affär men även hos en långivare. Det tillkommer ränta och eventuellt övriga avgifter då man upprättar en avbetalningsplan. Läs alltid igenom villkoren för att inte få några senare överraskningar.