Medlemslån – Så funkar medlemslånet
Ett medlemslån är, precis som namnet antyder, ett lån som kan tecknas av medlemmarna i en förening eller organisation.
Den vanligaste typen av medlemslån är de facklån som erbjuds av de flesta större fackföreningar.
Medlemslån har ofta fördelaktiga villkor eftersom en organisation har ett bättre förhandlingsläge gentemot långivare och banker än vad du som privatperson har.
Denna artikel skrevs 2022-05-30 och uppdaterades 13 januari, 2025 klockan 10:25
Innehållsförteckning
Vad är ett medlemslån?
Ett medlemslån är ett typ av lån som erbjuds till personer som är fackligt anslutna eller medlemmar i någon annan organisation. För att låna pengar och ansöka om ett medlemslån behöver du därför vara medlem i den aktuella organisationen. Villkoren för ett medlemslån har förhandlats fram mellan organisationen och långivaren för att passa den genomsnittlige medlemmen. Det innebär bland annat att alla får samma ränta.
Så funkar medlemslån
Ett medlemslån är så gott som uteslutande ett privatlån utan säkerhet. Lånet kommer alltså med rörlig ränta och du kan använda ditt medlemslån till precis vad du vill. Låna till renovering, en ny bil eller för att samla dyra lån och krediter och på så sätt få en lägre månadskostnad. Du bestämmer. Det är också möjligt att när som helst lösa lånet utan extra kostnad.
En vanlig beloppsgräns för medlemslån är 350 000 kronor. Räntan förhandlas fram kollektivt och är samma för alla som kvalificerar sig för lånet. Den möjliga återbetalningstiden för ett medlemslån brukar vara ungefär som för motsvarande blancolån eller något kortare. Hos vissa långivare kan du välja en löptid på två till tio år, hos andra är fem år maxgränsen.
Vilka erbjuder medlemslån?
Begreppet medlemslån är främst förknippat med fackförbund och låneformen kallas därför ibland facklån. Men även andra organisationer som Hyresgästföreningen, Villaägarnas riksförbund, Skattebetalarna och Svenska Tennisförbundet erbjuder medlemslån till sina medlemmar.
De stora bankerna har avtal med alla riksorganisationerna och de flesta fackförbund. Om du är medlem i ett fack kan du med all sannolikhet ansöka om ett medlemslån. Men även mindre banker som Lån & Spar Bank erbjuder fördelaktiga medlemslån. Ett annat exempel är Coop som erbjuder privatlån med reducerad ränta till Coop-medlemmar.
Vad ingår i ett medlemslån?
I medlemslånet ingår ofta olika tilläggsförsäkringar som betalskydd och livskydd i grundkostnaden för lånet. Men inte alltid. Exakt vad som ingår kan skilja sig åt mellan olika banker och organisationer och beror på vad som förhandlats fram mellan facket och långivaren. Du hittar information om vad som ingår i lånet på din fackförenings webbsida eller hos långivaren.
Vem kan teckna ett medlemslån?
Grundreglerna för att ansöka om ett medlemslån är okomplicerade. Du har möjlighet att teckna ett medlemslån om ditt fackförbund, eller en organisation du är med i, har ett avtal om medlemslån med en långivare.
Ett vanligt krav är att du ska ha varit medlem i facket en viss tid när du söker lånet, i regel minst sex månader. Du ska också uppfylla långivarens krav och klara kreditprövningen. Kraven kan dock skilja sig åt mellan olika långivare och beroende på hur avtalet för medlemslånet ser ut. Det innebär att banken kan neka dig ett medlemslån även om du är medlem i en organisation som erbjuder dem.
Om du exempelvis har betalningsanmärkningar eller stora skulder på annat håll är risken stor att du får avslag på din ansökan om medlemslån även om du har varit med i ditt fack länge och har en god inkomst.
Fördelar med medlemslån
Medlemslån är ofta fördelaktiga jämfört med vanliga privatlån, särskilt om de erbjuds genom stora fackförbund. Tack vare deras starka förhandlingsposition gentemot bankerna får du som medlem tillgång till bättre villkor.
Fördelarna med medlemslån:
- Lägre ränta: Medlemslån har ofta lägre ränta än vanliga privatlån.
- Inga avgifter: Du slipper ofta avi-avgifter och andra tilläggskostnader.
- Tilläggsförsäkringar: Vissa medlemslån inkluderar förmånliga försäkringar.
- Fast räntesats: Räntan är samma för alla medlemmar. Om du har hög inkomst och bra kreditvärdighet kan du få en lägre ränta med ett individuellt privatlån.
- Lägre lånebelopp: Medlemslån har ofta ett maxbelopp på omkring 350 000 kronor, medan vanliga privatlån kan gå upp till 800 000 kronor.
- Kollektiva villkor: Villkoren är framtagna för en bred grupp, vilket kan vara en nackdel för dig med stark ekonomi och färre skulder.
Eftersom bankerna når många kunder med stabil inkomst genom fackförbunden, kan de erbjuda villkor som passar den genomsnittlige medlemmen. Har du en inkomst som liknar andra medlemmars, kan ett medlemslån vara ett riktigt bra alternativ.
Nackdelar med medlemslån
Medlemslån är inte alltid den bästa lösningen för alla, särskilt om du har bättre ekonomiska förutsättningar än genomsnittet.
Nackdelar att tänka på:
Om du har god ekonomi är det smart att jämföra medlemslånet med andra alternativ. Ett privatlån med individuell räntesättning kan i många fall bli billigare.
Titta på flera alternativ innan du bestämmer dig
Oavsett om du söker ett medlemslån eller ett vanligt privatlån är det klokt att jämföra långivarnas erbjudanden och villkor innan du bestämmer dig. När du jämför lån hos oss på Trygga får du direkt erbjudanden från flera av Sveriges främsta långivare. Bland annat kan vi genom vårt samarbete med COOP erbjuda medlemslån för alla Coop-medlemmar. Coops medlemslån ger alla som har Coop-kortet rabatt på räntan.
Vi på Trygga tar bara en enda UC när du jämför lån trots att du får svar från flera långivare. Du riskerar därmed inte att försämra din kreditvärdighet och dina möjligheter att teckna lån till bra villkor i framtiden.
Denna artikel skrevs 2022-05-30 och uppdaterades 13 januari, 2025 klockan 10:25
Dela artikel
