En medlåntagare är en person som står med på ett lån och har betalningsansvar för hela lånet. Med en medlåntagare får du bättre chanser till en bra ränta.
Denna artikel skrevs 30 juni 2022 och uppdaterades 9 november 2026 klockan 10:43
När du ansöker om att låna pengar är du huvudlåntagare och ansvarig för återbetalningen enligt låneavtalet. Om du väljer att ansöka med en medlåntagare blir ni båda betalningsansvariga för hela lånet.
Observera att båda parter är juridiskt ansvariga för lånet. Om en av er inte kan fullgöra sina betalningar, faller ansvaret på den andra.
Du kan använda en medlåntagare för nästan alla lån, så länge långivaren medger det. Medlåntagare är särskilt vanliga vid större lån, som bolån, eftersom de bidrar till att minska långivarens risk.
Till exempel kräver banker ofta att unga personer, som har en låg eller osäker inkomst och ännu inte byggt upp en stark kreditvärdighet, använder en medlåntagare när de ansöker om lån för att köpa sin första bil eller bostad. Men det är inte bara ungdomar – även om din kreditvärdighet inte är optimal kan en medlåntagare förbättra dina chanser att få bättre lånevillkor.
Om någon ber dig att ställa upp som medlåntagare är det viktigt att du förstår att du har samma skyldigheter som den huvudsakliga låntagaren. Ni ansvarar båda för hela lånet, och banken gör ingen skillnad mellan er.
Om lånet inte sköts och ärendet går hela vägen till utslag hos Kronofogden kan båda låntagarna få en betalningsanmärkning, oavsett vem som orsakat förseningen.
Medlåntagarens skyldigheter liknar de som en borgensman har, men det finns en viktig skillnad. En borgensman fungerar som en backup – de rycker in först om låntagaren inte kan fullgöra sina betalningsåtaganden.
En borgensman tar på sig ansvaret att betala lånet endast om och först när den huvudsakliga låntagaren får betalningsproblem. En medlåntagare däremot har betalningsansvar för hela lånet från början och samma skyldigheter som låntagaren under hela låneperioden.
Att ha en medlåntagare kan förbättra dina chanser att få ett lån beviljat och få en lägre ränta. Eftersom ni är två som ansvarar för lånet minskar risken för banken, vilket gör att de ofta kan erbjuda bättre villkor. Många långivare räknar dessutom in båda låntagarnas inkomster vid bedömningen.
Om du har låg inkomst, osäker anställning eller svag kreditvärdighet kan en medlåntagare vara avgörande för att få lånet beviljat. Men kom ihåg att båda låntagarna har lika stort betalningsansvar – om en inte kan betala, blir den andra skyldig att göra det.
Sammanfattning – medlåntagare:
- Ger större chans att få lånet beviljat
- Ökar möjligheten till lägre ränta
- Banken räknar med bådas inkomster
- Båda har lika stort betalningsansvar
En medlåntagare är en person som tecknar ett lån tillsammans med en eller flera andra låntagare. Som medlåntagare undertecknar du låneavtalet, står med på lånet och har betalningsansvar för hela lånet. Medlåntagaren har exakt samma ansvar och skyldigheter som den huvudsakliga låntagaren har. Det kallas solidariskt betalningsansvar.
I princip spelar det ingen roll för banken om det är medlåntagaren eller den huvudsakliga låntagaren som betalar eller vad ni har för överenskommelse sinsemellan. Bara pengarna kommer in. Vanligtvis skickar långivaren fakturorna till eller drar pengarna från den huvudsakliga låntagarens konto varje månad. Men om denne inte sköter betalningarna kan långivaren kräva dig som medlåntagare på hela det återstående lånebeloppet.
I praktiken kan vem som helst som har fyllt 18 år bli medlåntagare. Men det beror också på långivarens specifika krav för att låna. Medlåntagaren bör emellertid ha god kreditvärdighet, annars gör denne ingen nytta. Syftet med att ha en medlåntagare är nämligen att förbättra chanserna att lånet beviljas och/eller att få bättre lånevillkor och ett högre belopp än vad som skulle varit möjligt på egen hand. Därför bör medlåntagaren ha en stabil inkomst, fast anställning och ordning på sin ekonomi i största allmänhet. Det är ingen mening med att ta med en medlåntagare som saknar inkomst – det kommer inte att hjälpa din ansökan.
Medlåntagaren är oftast någon som står huvudlåntagaren nära, som en förälder, sambo, maka/make, ett syskon eller annan släkting. Men det är inget krav. Om du har en god vän eller jobbkompis som kan tänka sig att vara medlåntagare går det också bra, men det är mindre vanligt.
Du som medlåntagare har exakt samma ansvar och skyldigheter gentemot banken/långivaren som den huvudsakliga låntagaren. Det innebär att långivaren kan kräva att du betalar tillbaka hela det kvarvarande lånebeloppet om den huvudsakliga låntagaren inte sköter sina betalningar.
Som medlåntagare har du dock ett visst skydd. Betalar du mer än din egen andel av lånet kan du kräva tillbaka det överskjutande beloppet av den huvudsakliga låntagaren. Detta kallas regressrätt. Preskriptionstiden för regressrätt är 10 år, därefter preskriberas den. Du har alltså så länge på dig att använda regressrätten och kräva in pengarna.
En borgensman kan precis som en medlåntagare hjälpa dig att få ett lån och att få det till mer fördelaktiga villkor, än vad du skulle fått på egen hand. Många blandar ihop begreppet borgensman och att gå i borgen för någon med att vara medlåntagare, vilket inte är så konstigt. Båda fungerar som en extra säkerhet för långivaren/banken och ökar dina chanser att få låna.
Skillnaden är att en medlåntagare står med på lånet och har samma betalningsansvar som den huvudsakliga låntagaren. Om du inte betalar kan banken/långivaren kräva medlåntagaren på pengarna direkt. De kan i praktiken välja vem av er de vill kräva betalningen av, när som helst.
En borgensman står däremot inte med som låntagare på lånet. Vid enkel borgen blir borgensmannen betalningsskyldig först när det står klart att den huvudsakliga låntagaren inte kan betala. Vid proprieborgen, borgen såsom för egen skuld, kan långivaren kräva borgensmannen direkt om låntagaren inte betalar i tid.
En medlåntagare får samma ansvar som huvudlåntagaren från dag ett. Borgensmannen kan också välja att endast gå i borgen för en del av lånebeloppet. Skulle lånet förfalla blir borgensmannen i det fallet bara betalningsskyldig för den del denne gått i borgen för.
Nej, som medlåntagare kan du inte utan vidare ångra dig och avsäga dig ditt ansvar. Grundregeln är att du står med på lånet och har samma ansvar som den huvudsakliga låntagaren till och med den dag då lånet är helt återbetalt. För att slippa undan krävs att den huvudsaklige låntagaren letar fram en ny medlåntagare som kan tänka sig att stå på lånet och att långivaren godkänner att denne tar din plats.
Ett annat alternativ är att huvudlåntagaren ansöker (hos långivaren) om att ta över ansvaret och bli ensam låntagare. Huvudlåntagaren måste då klara av en ny kreditprövning och ha tillräckligt god ekonomi för att leva upp till långivarens krav. Om du redan från början blev medlåntagare för att låneansökan alls skulle bli beviljad är det inte säkert att detta är möjligt.
Denna artikel skrevs 30 juni 2022 och uppdaterades 9 november 2026 klockan 10:43
Dela artikel
Kanske har du dragit på dig smålån eller köpt saker på avbetalning. Genom att slå ihop lånen till ett hopbakslån kan du få möjlighet till lägre ränta och färre avgifter. Jämför de eventuella erbjudanden du får och räkna på den totala kostnaden innan du bestämmer dig.
Jämför hopbakslån
E-post
LinkedIn