Lån utan säkerhet

Vad är ett lån utan säkerhet?

Ett lån utan säkerhet är ett lån där du inte behöver lämna någon pant, som en bostad eller värdefull ägodel, för att få låna pengar.
Vid lån med säkerhet, som bolån, är bostaden själva säkerheten. Men för lån utan säkerhet är det istället din betalningsförmåga som långivarna bedömer.

Hur sätts räntan?

Långivarna sätter räntan baserat på risken att låna ut pengar till dig:

• Låg risk: Om du har stabil inkomst och god kreditvärdighet får du ofta en lägre ränta.
• Hög risk: Om du har osäker inkomst, många skulder eller betalningsanmärkningar får du i regel en högre ränta.

Eftersom förutsättningarna varierar från person till person kan räntan på lån utan säkerhet skilja sig mycket åt.

Lån utan säkerhet har flera namn

Lån utan säkerhet kallas ofta för privatlån eller blancolån. Du kan även stöta på begrepp som konsumtionslån eller konsumentkredit.
Små kortfristiga lån som smslån, snabblån och mobillån är också lån utan säkerhet men har ofta mycket höga räntor.

Om du behöver låna ett större belopp än 800 000 kronor krävs det att du lämnar en säkerhet för lånet.

Lån utan säkerhet hos Trygga:

• Låna 5 000 – 800 000 kr
• Ingen säkerhet krävs för lånet
• Använd lånet till vad du vill
• Jämför räntor och få bästa möjliga erbjudande
• Vår tjänst är helt kostnadsfri och ej bindande

Så funkar lån utan säkerhet

När du tecknar ett lån med säkerhet, som ett bolån, kan långivaren kräva in säkerheten (panten) om du inte längre kan betala tillbaka lånet enligt det avtal du undertecknat. Säkerheten gör att långivaren kan täcka upp för eventuella förluster, vilket innebär en mindre risk för långivaren.

Vid ett lån utan säkerhet finns ingen pant att kräva tillbaka om låntagaren får betalningsproblem. Eftersom långivaren tar en större risk blir räntan generellt högre på lån utan säkerhet jämfört med lån med säkerhet. Exempelvis kan bolån ha så låga räntor som runt 1 procent, medan räntan för lån utan säkerhet sällan är under 3 procent.

Lån med säkerhet – exempel

• Bolån – Här är bostaden själva säkerheten. Banken har ett pantbrev som fungerar som juridisk garanti för lånet.
• Billån – Tecknas ofta hos auktoriserade bilhandlare. Här är bilen säkerheten för lånet. Du kan dock bara låna upp till 80% av bilens värde, och bilen får inte säljas förrän lånet är löst.

Ett lån med säkerhet kommer ofta med fördelaktiga räntor eftersom långivaren har en trygghet i den underliggande säkerheten.

Lån utan säkerhet – exempel

• Privatlån – Använd pengarna till vad du vill, exempelvis renovering, resa eller bilköp.
• Blancolån – Ett annat namn för privatlån utan krav på säkerhet.
• Konsumtionslån – Lån som används för konsumtion och kortsiktiga behov.
• Banklån – Allmän term för lån som erbjuds utan säkerhet.

Med ett lån utan säkerhet behöver du inte ställa någon pant. Om du till exempel köpt en bil med lånade pengar kan långivaren inte överta ägarskapet för bilen om du skulle få svårt att betala tillbaka lånet.

Vem kan låna utan säkerhet?

För att få ett lån utan säkerhet görs alltid en individuell kreditprövning. Prövningen avgör om du har möjlighet att betala tillbaka lånet och vilken ränta du erbjuds. Generellt har du större chans att få ett lån med bra villkor om du:

• Har en stabil inkomst och fast anställning
• Inte har några tidigare betalningsproblem

Om din ekonomi är osäker, till exempel vid oregelbunden inkomst eller tidigare betalningsanmärkningar, kan det vara svårare att få ett lån med låg ränta. Det är dock inte omöjligt så länge du har betalningsförmåga.

Grundkrav för att ansöka om lån utan säkerhet

För att din ansökan ska behandlas behöver du leva upp till långivarnas grundkrav. Dessa krav kan variera något mellan långivarna, men för att ansöka genom Trygga gäller:

• Du är minst 18 år gammal
• Folkbokförd i Sverige sedan minst 12 månader
• Har en månatlig inkomst på minst 10 000 kr (före skatt)
• Skuldfri hos Kronofogden sedan minst 6 månader

Hur mycket kan jag låna utan säkerhet?

Hur mycket du kan låna utan säkerhet beror främst på din ekonomi och kreditvärdighet. Rent tekniskt går det att låna allt från 5 000 kronor upp till 800 000 kronor, vilket är den maximala gränsen för lån utan säkerhet år 2025.

Det betyder dock inte att alla automatiskt kan låna så stora belopp. Faktorer som inkomst, anställningsform och kredithistorik spelar en avgörande roll i hur mycket du beviljas. Har du osäker inkomst eller många befintliga skulder kan det bli svårare att få lån på högre belopp.

Så ökar du dina chanser att låna mer

• Ta med en medsökande – Långivaren räknar med bådas inkomster, vilket kan öka ditt låneutrymme.
• Stärk din kreditvärdighet – Undvik nya kreditupplysningar och betala av småskulder innan du ansöker.
• Välj rätt belopp – Ansök om ett realistiskt lånebelopp utifrån din nuvarande ekonomi.

Hos oss på Trygga kan du enkelt se hur mycket du har möjlighet att låna. Vi gör endast en enda kreditupplysning via UC, oavsett hur många långivare som tar del av din ansökan. Det innebär att du kan jämföra erbjudanden utan att försämra din kreditvärdighet.

Så mycket kan du låna utan säkerhet:

• Lånebelopp: 5 000 – 800 000 kr
• Din ekonomi avgör hur mycket du beviljas
• En medsökande kan öka lånebeloppet
• Undvik nya UC-förfrågningar tätt inpå ansökan