Hem » Låna pengar » Konsumentkredit

Konsumentkredit

Krediter för privat konsumtion

En konsumentkredit är en kredit avsedd för privat konsumtion. Konsumentkrediter kan användas för köp av t. ex. en bil, båt, resor eller annan privat konsumtion.

Konsumentkredit upp till 800 000 kr
Låna till vad du vill
Jämför långivarnas räntor kostnadsfritt
Ingen säkerhet krävs

Lånebelopp

5 000 kr 800 000 kr

Ange hela tusental inom det angivna intervallet

Återbetalningstid

Jag vill samla/lösa lån

Ja Nej

Ange om du vill lösa lån eller inte

Ditt mobiltelefonnummer

Ange ett giltigt svenskt mobilnummer med tio siffror utan landskod

Din e-postadress

Ange en giltig e-postadress

Genom att klicka ”Gå vidare” samtycker jag till Tryggas integritetspolicy.

Exempel: Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 100 000 kr, 12 års återbetalningstid, nominell ränta 8,3 % och 495 kr i startavgift samt 0 kr i aviavgift blir den effektiva räntan 8,73 %. Totalkostnad: 158 252 kr eller 1 099 kr/månad fördelat på 144 inbetalningar. Individuell ränta 4,95 %–22,95 % (effektiv ränta 5,07 %–26,5 %). Återbetalningstid 1–20 år. Ansökan skickas till de kreditgivare som matchar din profil. (2025-03-01).

Säker ansökan

Att låna kostar pengar!
Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.

Redaktör: Viktor Ström

Granskad av: Olle Gordh

Denna artikel skrevs 2021-04-12 och uppdaterades 24 april, 2025 klockan 11:20

Innehållsförteckning

Vad är en konsumentkredit?

En konsumentkredit är ett lån som ges till privatpersoner och är avsett för privat konsumtion. Det krävs ingen säkerhet eller pant för att teckna en konsumentkredit.
Konsumentkrediter regleras i konsumentkreditlagen, vilket också är ursprunget till begreppet. Långivare marknadsför ofta konsumentkrediter under namn som privatlån och blancolån.

Till skillnad från exempelvis bolån och pantlån, som kräver säkerhet, är konsumentkrediter typiskt lån utan säkerhet. Även om vissa bestämmelser i konsumentkreditlagen gäller samtliga lån till konsumenter, används termen konsumentkredit oftast om just lån utan säkerhet.

Det finns olika typer av konsumentkrediter. Dels vanliga privatlån utan säkerhet. Dels löpande krediter som kontokrediter och kreditkort, där du har ett beviljat kreditutrymme och bara betalar ränta på det du utnyttjar. Även kreditköp, t.ex. vid köp på avbetalning, räknas som konsumentkrediter.

Fram till 2025 användes begreppet ”högkostnadskredit” för vissa typer av dyra smålån. Den klassificeringen har nu avskaffats, men krediter med höga räntor finns fortfarande. I samband med lagändringen den 1 mars 2025 infördes istället ett nytt räntetak och ett kostnadstak:

Räntan på konsumentkrediter får aldrig överstiga referensräntan + 20 procentenheter
Den totala kostnaden (inkl. ränta och avgifter) får aldrig överstiga det dubbla lånebeloppet

Konsumentkrediter sammanfattning:

En kredit avsedd för privat konsumtion
Ingen säkerhet krävs
Regleras av konsumentkreditlagen
Privatlån, avbetalningslån, kreditkort och kontokrediter är vanliga exempel
Räntetak och kostnadstak gäller från och med 1 mars 2025

Så funkar konsumentkrediter

En konsumentkredit har i regel en högre ränta än lån med säkerhet, som exempelvis bolån. Det beror framför allt på att långivaren tar en större risk – det finns ingen bostad eller annan egendom som kan säljas om låntagaren inte klarar av att betala tillbaka lånet.
Dessutom är konsumentkrediter oftast avsedda att återbetalas snabbare och ges på mindre belopp än lån med säkerhet. Det gör dem mer flexibla men också relativt dyra i förhållande till större lån.

När du tecknar en konsumentkredit, som ett privatlån, väljer du själv vad pengarna ska användas till. Det finns alltså inga krav på att lånet kopplas till ett specifikt köp, som vid exempelvis bil- eller bolån där objektet fungerar som säkerhet för lånet.

Du kan använda en konsumentkredit till i stort sett vad som helst – från renovering och bilköp till semester eller större inköp. Ett vanligt och klokt användningsområde är att samla dyra lån och krediter till ett större samlingslån. Eftersom räntan då ofta blir lägre, kan du få ner både din månadskostnad och den totala kostnaden för dina lån.

Vem kan teckna en konsumentkredit?

I teorin kan vem som helst över 18 år ansöka om en konsumentkredit. Men det betyder inte att alla automatiskt får sin ansökan beviljad. För att långivare ska kunna godkänna ett lån krävs en kreditprövning – något som är ett lagstadgat krav enligt konsumentkreditlagen.
Långivaren är också skyldig att iaktta god kreditgivningssed, vilket bland annat innebär att de inte får bevilja lån till personer som saknar återbetalningsförmåga eller uppmana till ogenomtänkta beslut.

För att få ett lån beviljat krävs därför att du uppfyller vissa grundläggande krav. I de flesta fall innebär det att du har en månadsinkomst på minst 10 000 kronor, är folkbokförd i Sverige och inte har några aktiva skulder hos Kronofogden.

Värt att tänka på är att kraven kan variera mellan olika långivare, och att inkomstkraven kan vara högre vid större lånebelopp.

Grundläggande krav för att teckna en konsumentkredit:

Minst 10 000 kr i månadsinkomst
Minst 18 år gammal
Folkbokförd i Sverige
Inga skulder hos Kronofogden

Tänk på det här innan du söker en konsumentkredit

Eftersom en konsumentkredit inte kräver någon säkerhet är det din ekonomi – alltså inkomst, skulder och betalningshistorik – som avgör både om du får lånet beviljat och vilken ränta du får. Räntan sätts nästan alltid individuellt.
Olika långivare gör olika riskbedömningar. Det innebär att räntan på till exempel ett privatlån kan skilja sig rejält mellan olika aktörer. Av just den anledningen är det extra viktigt att jämföra lån och villkor innan du bestämmer dig för att ansöka om en konsumentkredit som exempelvis ett blancolån eller en kontokredit.

Att jämföra räntor, avgifter och återbetalningsvillkor kan göra stor skillnad – särskilt vid större belopp och längre löptider. Ju längre du har kvar att betala på lånet, desto större blir effekten av även små skillnader i ränta.

Gå igenom detta innan du tecknar en konsumentkredit:

Gör en tydlig budget – se till att du har utrymme för både amortering och ränta
Jämför räntor och villkor från flera långivare
Låna aldrig till spel, snabba köp eller för att täcka andra dyra krediter
Har du flera mindre lån? Överväg att samla dem i ett samlingslån med möjlighet bättre till villkor

Har du dyra lån och krediter?

Har du samlat på dig ett flertal lån och krediter som avbetalningslån, kreditkortsskulder eller smslån? Då betalar du sannolikt stora summor enbart för räntorna varje månad, plus saftiga avgifter till flera olika företag. Men lugn! Lösningen heter hopbakslån. Genom att slå ihop skulderna till ett enda lån kan du i regel få en betydligt lägre ränta och slipper onödiga avgifter.

Sök hopbakslån

Denna artikel skrevs 2021-04-12 och uppdaterades 24 april, 2025 klockan 11:20

Viktor Ström

Head of online sales och redaktör

E-post Linkedin: Viktor Ström

Viktor har flera års erfarenhet av finansbranschen, bland annat från tidigare arbete inom Bonnierkoncernen. Viktor har tidigare jobbat med företagsfinansiering.

Dela artikel

Några av våra tjänster

Låna pengar

Låna pengar via Trygga och få förslag om räntor från flera olika långivare på en enda UC.

Samla lån

Samla lån online och sänk din ränta. Trygga hjälper dig att jämföra räntor från flera aktörer.

Omstartslån

Omstartslån hjälper dig med en nystart vid flera skulder. Ansök om omstartslån genom Trygga.

Privatlån

Ansök om privatlån online och få besked från flera långivare. Jämför lån utan säkerhet via Trygga.

Jämför lån

Jämför lån via Trygga för att få ett stort underlag att hitta ett lån med bra villkor

Hopbakslån

Att baka ihop skulder till ett hopbakslån ger dig i regel bättre ränta och kreditvärdighet

Se fler