Att lösa lån i förtid kan vara ett smart sätt att spara pengar på ränta och bli skuldfri snabbare. Här går vi igenom fördelar, nackdelar och vad du bör tänka på innan du löser ditt lån.
Denna artikel skrevs 2022-05-06 och uppdaterades 15 april, 2025 klockan 08:22
Innehållsförteckning
Att lösa ett lån i förtid innebär att du betalar av hela det återstående lånebeloppet innan den avtalade löptiden är slut. Många gör det för att spara pengar på räntan eller bli skuldfria snabbare.
Om du har ett lån med rörlig ränta kan du alltid lösa det utan extra kostnad. Har du däremot bundit räntan kan långivaren ta ut en avgift, den så kallade ränteskillnadsersättningen.
Att lösa lånet tidigare kan alltså vara en ekonomiskt smart lösning – särskilt om du har möjlighet att betala av ett större belopp direkt eller byta till ett lån med lägre ränta.
Om du inte har pengarna själv kan du även låna pengar till att lösa ett befintligt lån. Det är vanligt att man tecknar ett nytt lån med bättre villkor och använder det för att betala av ett äldre, dyrare lån.
Har du ett privatlån med rörlig ränta, vilket är det vanligaste, kan du när som helst lösa lånet helt eller delvis utan att det kostar extra. Det enda du behöver göra är att betala in det återstående beloppet till långivaren. En del banker erbjuder till och med färdiga lösningar för att lösa skulden automatiskt när du tecknar ett nytt lån.
Att lösa privatlån i förtid är enkelt och kan hjälpa dig spara pengar på räntekostnader. Du betalar mindre totalt sett, och får dessutom bättre kontroll över din ekonomi.
Det är främst vid bolån med bunden ränta som du kan behöva betala ränteskillnadsersättning om du löser lånet i förtid. Detta är ovanligt för privatlån, eftersom de nästan alltid har rörlig ränta.
Har du en skuld med hög ränta och råkar få in extra pengar – till exempel via skatteåterbäring eller bonus på lönen – kan det vara smart att lösa lånet i förtid. Det gör att du slipper betala onödigt mycket ränta.
Har du flera mindre skulder men saknar egna pengar för att lösa dem direkt? Då kan det i vissa fall vara fördelaktigt att teckna ett nytt, större lån och använda det för att betala av de gamla skulderna. Men bara om det nya lånet har bättre villkor.
Att låna mer pengar för att lösa tidigare lån kan kännas motsägelsefullt – och i vissa fall är det fel väg att gå. Du bör till exempel inte ta ett nytt snabblån eller högkostnadskredit för att lösa gamla skulder. Det riskerar att förvärra situationen.
Men om du använder ett större privatlån med lägre ränta för att bli av med smålån och krediter kan det bli en ekonomisk vinst. Då får du:
Ränteskillnadsersättning är en avgift du kan behöva betala om du vill lösa ett lån med bunden ränta innan bindningstiden löpt ut. Syftet är att kompensera långivaren för ränteintäkter de förlorar på att du avslutar lånet i förtid.
Reglerna kring ränteskillnadsersättning finns i Konsumentkreditlagen, och avgiften bestäms utifrån en jämförelseränta som baseras på aktuella räntor för bostadsobligationer.
Om du till exempel vill lösa ett bundet bolån i förtid – kanske för att du byter bank eller ska flytta – kan banken ta ut denna avgift. Ju längre bindningstid du har kvar, desto högre kan ersättningen bli.
Eftersom ränteläget förändras hela tiden kan det vara klokt att be din bank om en aktuell uträkning innan du fattar ett beslut.
Från och med den 1 mars 2025 gäller nya regler för hur ränteskillnadsersättning ska beräknas när du löser ett lån med bunden ränta i förtid. Tidigare baserades jämförelseräntan på räntor för bostadsobligationer, vilket ofta gjorde det svårt att förutse kostnaden och kunde ge höga avgifter.
Nu är reglerna enklare: jämförelseräntan sätts numera alltid till Riksbankens referensränta + 1 procentenhet.
Du har ett bundet lån på 100 000 kr med 4,5 % ränta och 1 år kvar.
Referensräntan är 3 % → jämförelseräntan blir 4 %.
Skillnaden: 4,5 % – 4 % = 0,5 %
Ränteskillnadsersättning: 100 000 × 0,5 % = 500 kr
Det nya beräkningssättet är alltså enklare, mer transparent och ofta billigare för dig som vill lösa lån i förtid.
Att lösa ett lån innebär att du betalar tillbaka hela (eller en större del av) skulden innan den avtalade löptiden har gått ut. Målet är ofta att:
Om du inte har pengarna själv kan du lösa lånet genom att ta ett nytt lån med bättre villkor. Det är vanligt att:
Att lösa lån kan alltså vara ett bra steg mot en sundare privatekonomi – särskilt om du byter från dyra lån till ett billigare.
Att lösa ett lån med rörlig ränta är kostnadsfritt. Hos Trygga hjälper vi dig att hitta ett nytt lån med bättre villkor – helt utan kostnad för dig som konsument.
Det kan dock förekomma avgifter om du löser ett lån med bunden ränta. I så fall har långivaren rätt att ta ut en ränteskillnadsersättning. Men även då kan det vara ekonomiskt fördelaktigt att lösa lånet, särskilt om du får ett nytt lån med lägre ränta.
Hur du löser ett lån beror främst på lånetyp och långivare. Har du ett privatlån med rörlig ränta är processen oftast mycket enkel – du kan när som helst betala in det kvarstående beloppet utan extra avgifter.
Så här går det till i praktiken:
Oavsett lånetyp får du alltid information från långivaren om hur mycket som återstår att betala och hur du går tillväga. Har du frågor hjälper vi på Trygga dig gärna genom hela processen.
Att lösa lån i förtid kan vara ett smart sätt att minska räntekostnader och förbättra din ekonomi – men det är inte alltid rätt beslut för alla. Det är viktigt att väga in helheten i din privatekonomi innan du bestämmer dig.
Tänk på detta innan du löser lån:
Tips: Om du har ekonomiskt utrymme, men inte vill betala hela skulden direkt, kan du göra extra amorteringar. Det minskar räntan och kortar löptiden – utan att tömma kontot helt.
Har du inte möjlighet att lösa lånet med egna medel kan du också teckna ett nytt lån med lägre ränta och använda det för att lösa dyrare krediter. Det kan dessutom ge dig en lägre månadskostnad om du samtidigt samlar flera lån.
Ja, det är fullt möjligt att lösa ett lån med bunden ränta – men det kan tillkomma en avgift. Den avgiften kallas ränteskillnadsersättning och är tänkt att kompensera långivaren för den ränta de går miste om under den tid som återstår av bindningstiden.
Viktigt att veta:
Att lösa ett bundet lån i förtid kan ändå vara fördelaktigt – trots avgiften – om:
Tips: Be långivaren om ett exakt belopp för vad det skulle kosta att lösa lånet i förtid. Då kan du enkelt räkna på om det är värt det eller inte.
Denna artikel skrevs 2022-05-06 och uppdaterades 15 april, 2025 klockan 08:22
Dela artikel
Har du flera lån och krediter? Ansök om att samla lånen till ett enda samlingslån istället.
Ansök om ett samlingslån
