Boendekostnad – Vad är det?

Vad ingår i boendekostnaden?

Det är inte ovanligt att blanda ihop begreppen boendekostnad och boendeutgift. Det finns dock vissa ekonomiska skillnader när man beskriver dessa termer som kan vara bra att känna till.

• Boendeutgiften visar hur boendet påverkar hushållets kassa. Genom att beräkna den kan man se om en familj kan betala för sitt boende med sina inkomster.
• Boendekostnaden, å andra sidan, visar hur hushållets förmögenhet förändras på grund av själva boendet.

Vad som ingår i begreppet boendekostnad varierar förstås beroende på typen av bostad du har. Vi ska dock koncentrera oss på de vanligaste boendeformerna idag och vad som räknas som boendekostnader för dessa.

Boendekostnad för hyresrätt

Om du bor i en hyreslägenhet påverkas dina boendekostnader av vad som anges i hyresavtalet. De vanligaste kostnaderna är dock:

• Hyra
• El, vatten
• Försäkring
• Egna utgifter för underhåll och reparation

Boendekostnad för bostadsrätt

Bor du i en bostadsrätt har du med största sannolikhet finansierat köpet med ett bolån där du betalat en kontantinsats. Bostadsrätten har även en månadsavgift som du behöver betala till bostadsrättsföreningen. I det här fallet består boendekostnaderna normalt sett av:

• Ränta på lånet
• Amortering
• Försäkring
• Egna utgifter för reparation och underhåll

Boendekostnad för villa

Om du bestämmer dig att köpa ett hus behöver du inte betala hyra eller månadsavgift, istället amorterar du bara på bolånet.

Här är boendekostnaderna betydligt fler jämfört med hyres- och bostadsrätter, vilket beror på att du måste stå för alla kostnader själv. Här är exempel på boendekostnader för dig som bor i hus:

• Låneränta
• Amortering
• El
• Vatten/avlopp
• Sophämtning
• Vägunderhåll
• Kommunal fastighetsavgift (ersätter fastighetsskatten)
• Försäkring
• Underhåll och reparation

Hur kan du beräkna din boendekostnad?

Om du ska beräkna dina boendekostnader rekommenderar vi att du tar fram summan per månad istället för per år. Detta gör det nämligen enklare för dig att planera månadens utgifter och se vad som faktiskt blir kvar efteråt.
Ha dock i åtanke att vissa kostnader betalas kvartals- eller årsvis. Kostnader för exempelvis försäkring och kommunal fastighetsavgift betalar du normalt sett en gång per år. Då ska du först räkna ut beloppet per månad innan du sammanställer månadens boendekostnad.
Om du har ett bolån och inte fått en amorteringsplan från banken kan du själv räkna ut hur mycket ränta du kommer att betala varje månad. Detta gör du med följande formel:
(Återstående skuld x räntesatsen) / 12 = månadsräntan
Genom att göra en månadsbudget kan du lätt överblicka familjens ekonomi och undvika otrevliga – och kostsamma – överraskningar. Försök även att minska onödiga utgifter och använd de sparade pengarna för att bygga upp en buffert för oförutsedda utgifter.

Varför är det bra att veta din boendekostnad?

Det är först och främst för din egen skull som du bör känna till hur mycket ditt boende kostar varje månad, det vill säga hur stor del av hushållets sammanlagda inkomst går till boendet.
Idag är boendet är den överlägset största kostnaden ett hushåll har. Men även om du har råd att bo som du gör för stunden kan tider förändras snabbt. Räntan kan gå upp, du kan bli arbetslös och så vidare.
Genom att ha koll på boendekostnaden blir det enklare för dig att avgöra om din ekonomi är tillräcklig för ditt boende eller om det kan vara läge att byta till ett mindre boende.
Ska du ansöka om bostadstillägg hos Försäkringskassan ligger dina boendekostnader till grund för beräkningen av ett maximalt bostadstillägg. När man sedan minskar det med inkomstavdraget, baserat på inkomster, tillgångar och skulder, får du beloppet som ska betalas ut per år.

Fem tips för att minska dina boendekostnader

Anser du att dina boendekostnader börjar skena iväg finns det en del saker du kan göra för att ta ner dem igen till en mer normal nivå. Här kommer fem snabba tips.

• Spara. Börja bygga upp en buffert som du kan använda om du drabbas av oförutsedda eller akuta utgifter. På så sätt behöver du inte oroa dig över att inte ha råd med dina boendekostnader.
• Se över dina lånekostnader. Har du många mindre smålån och krediter? Då kan det vara bra att samla dina lån för att sänka dina månadskostnader. Det kan också vara dags att förhandla om din bolåneränta. Tveka inte att även byta bank och flytta över bolånet om du hittar ett bättre erbjudande på annat håll.
• Byt elleverantör.
• Hitta billigare försäkringar. När såg du över dina försäkringar sist? Även här kan du ta hjälp av jämförelsetjänster för att få ner dina försäkringskostnader.
• Var påläst. Ska du köpa bostad ska du i förväg informera dig om dess driftkostnader för att undvika otrevliga överraskningar i framtiden.