Insättningsgaranti – Hur fungerar det?

Vad är insättningsgaranti?

Insättningsgarantin är ett statligt konsumentskydd som ersätter dina pengar om en bank eller ett kreditinstitut går i konkurs. Skyddet gäller insättningar på banker, kreditföretag och värdepappersbolag som har tillstånd från
Finansinspektionen att ta emot kunders pengar på konto. Som sparare får du ersättning från staten upp till det belopp som omfattas av garantin.

Riksgälden har ansvar för insättningsgarantin och för att hantera institut i kris. Syftet är att stärka den finansiella stabiliteten och se till att skattebetalarna inte ska behöva stå för kostnaderna vid en bankkris. Skyddet minskar även risken att många kunder tar ut sina pengar samtidigt, vilket annars kan förvärra en kris.

Insättningsgarantin finansieras av de anslutna instituten genom en årlig avgift som placeras i en fond. Avgiften motsvarar 0,1 procent av kundernas insättningar.

I Lagen om insättningsgarantin (1995:1571) hittar du alla regler som styr vilka insättningar som omfattas, ersättningens storlek och övrig viktig information.

För vem gäller Insättningsgarantin?

Insättningsgarantin gäller för alla privatpersoner, dödsbon samt för svenska banker, kreditföretag och värdepappersbolag med tillstånd från Finansinspektionen att ta emot kunders pengar på konto.

Sparkonton som omfattas av garantin kan vara både bundna och obundna, och skyddet gäller även om du har skulder hos banken.

När det gäller dotterbolag och filialer gäller följande:

• Svenska dotterbolag till utländska institut omfattas om de har Finansinspektionens tillstånd att bedriva bankverksamhet.
• Utländska filialer från EES-länder som verkar i Sverige omfattas av hemlandets insättningsgaranti, om de inte är anslutna till den svenska.
• Filialer till svenska institut inom EES omfattas av den svenska insättningsgarantin.

Då gäller inte insättningsgarantin

Vissa konton och aktörer omfattas inte av garantin. Exempelvis gäller den inte för individuellt pensionssparande eller postväxlar, eftersom dessa inte omfattas av reglerna i Lagen om insättningsgarantin.

Insättningsgarantin gäller inte heller för:

• Banker
• Finansiella institut
• Statliga myndigheter
• Kommuner och regioner
• Värdepappersbolag
• Försäkringsföretag
• Tjänstepensionsföretag
• Pensionsfonder
• Investeringsfonder

Insättningsgarantin ersätter upp till 1 050 000 kronor

Insättningsgarantin ersätter upp till 1 050 000 kronor per person och institut. Om ditt konto omfattas av garantin får du ersättning motsvarande ditt insatta belopp samt
ränta fram till att garantin träder in. Har du ett konto i en filial till ett svenskt institut eller ett institut från ett EES-land gäller ett ersättningsbelopp på 100 000 euro, eller motsvarande i lokal valuta.

Om du har mer än 1 050 000 kronor på kontot kan du ansöka om en tillfälligt högre ersättning upp till 5 miljoner kronor. Det gäller endast om insättningen har gjorts inom de senaste 12 månaderna och rör:

• Försäljning av privatbostad
• Försäkringsutbetalning
• Skadeersättning
• Bodelning
• Avgångsvederlag
• Sjukdom
• Invaliditet
• Dödsfall

Ersättning betalas inte ut för konton med mindre än 25 kronor (så kallade vilande konton) där inga transaktioner gjorts de senaste 24 månaderna. Anledningen är att kostnaden för att administrera ersättningen inte får överstiga kontots innehåll, enligt Lagen om insättningsgarantin.

Har du ett gemensamt sparkonto räknas varje person separat. Det betyder att ni kan få upp till 1 050 000 kronor var, men inte mer än detta per person – även om ni har flera konton i samma institut.

Riksgälden sköter utbetalningen av ersättning

Riksgälden ansvarar för hela processen – från att informera kunder till att betala ut ersättningen. Du behöver inte själv ansöka.

Pengarna ska finnas tillgängliga inom sju arbetsdagar från dagen då garantin trätt in. Saknar du konto får du en utbetalningsavi, och bor du utomlands skickas en check.