Vill du låna av privatpersoner? P2P-lån eller peer-to-peer-lån är ny lånform på den svenska marknaden där du får möjlighet att låna av andra privatpersoner.
P2P-lån är ett flexibelt sätt att låna pengar, hos oss kan du jämföra P2P-lån med varandra och med helt vanliga privatlån från många olika aktörer.
Vi på Trygga har nu påbörjat behandlingen av din låneansökan och kommer att återkoppla till dig inom kort. Du kan redan nu logga in med ditt personnummer på vår kundportal och där följa din ansökan. Det är endast huvudsökande som kan logga in i portalen.
Du är varmt välkommen att kontakta oss om du har några frågor eller funderingar.
Tänk på att du behöver vänta två månader innan du ansöker på hemsidan igen.
Denna artikel skrevs 2021-06-02 och uppdaterades 18 februari, 2025 klockan 09:13
Innehållsförteckning
Peer-to-peer lån (p2p-lån) gör det möjligt att låna pengar direkt från andra privatpersoner, utan att gå via traditionella banker. Lär dig mer om hur p2p-lån fungerar och vilka fördelar de kan erbjuda dig som låntagare.
Hos Trygga kan du jämföra p2p-lån från flera aktörer på den svenska marknaden. Dessutom kan du ställa p2p-lån mot vanliga privatlån, eftersom vårt mål är att hjälpa dig hitta de bästa villkoren och lägsta kostnaderna, oavsett låneform.
Visste du att du kan skippa banken och istället låna pengar direkt från andra privatpersoner? Peer-to-peer lån, även kallade P2P-lån eller person-till-person lån, är en relativt ny låneform på den svenska marknaden som bygger på digital teknik. Med ett peer-to-peer lån lånar du pengar direkt från andra privatpersoner istället för från en traditionell bank eller långivare. Kontakten förmedlas via speciella p2p-plattformar online, vilket eliminerar behovet av en mellanhand.
Begreppet ”peer-to-peer” kommer ursprungligen från IT-världen, där det används för att beskriva nätverk där alla datorer har lika roller utan en central prioriterad enhet. Principen används bland annat vid fildelning, IP-telefoni och i blockchain-tekniken som ligger till grund för kryptovalutor som Bitcoin.
Eftersom p2p-plattformar drivs helt digitalt och inte behöver kostsamma kontor eller en stor personal, hålls kostnaderna nere. Detta resulterar ofta i lägre avgifter och räntor – med andra ord, billigare lån. Det som skiljer p2p-lån från traditionella lån är att du lånar pengar direkt från andra privatpersoner.
Peer-to-peer lån kopplar direkt samman privata låntagare och långivare via digitala plattformar. Idag finns det flera företag som erbjuder sådana plattformar, där bland de mest kända svenska aktörerna hör Loanstep, Lunar och Brocc.
Plattformarna påverkar inte upplägget eller villkoren för lånen – de fungerar enbart som en förmedlare mellan långivare och låntagare. De tjänar sina pengar genom att ta ut en kommission från den ränta de privata långivarna erhåller.
Du kan ansöka direkt hos ett p2p-företag, men det går också bra att ansöka via en låneförmedlare som oss på Trygga. Vi samarbetar med flera stora p2p-plattformar, vilket gör det enkelt att jämföra villkor och räntor både för p2p-lån och vanliga banklån – och sedan välja det alternativ som passar dig bäst.
För att ta ett P2P-lån ansöker du via en peer-to-peer plattform – precis som du skulle göra hos en traditionell bank. Du kan även ansöka via en låneförmedlare, som oss på Trygga. Allt du behöver göra är att fylla i ansökningsformuläret, ange det önskade lånebeloppet och välja en återbetalningstid.
Efter att du skickat in din ansökan gör plattformen en kreditprövning baserad på din kreditvärdighet. Därefter kopplar P2P-företaget ihop dig med en eller flera privata långivare som är intresserade av att låna ut pengar till dig.
Eftersom lånet ofta pusslas ihop av delbelopp från flera långivare kan det ta upp till två veckor innan pengarna är fullt utbetalda, särskilt vid högre belopp.
Fördelen med P2P-lån är att de erbjuder större flexibilitet än traditionella banklån. Om du har svårt att få lån med bra ränta hos en vanlig bank kan ett P2P-lån vara ett bra alternativ – du får dessutom möjlighet att påverka lånevillkoren, eftersom du kopplas samman med ett stort antal potentiella långivare.
All administration, från kreditprövning till hantering av räntebetalningar, amorteringar, påminnelser och eventuellt inkasso, sköts av P2P-plattformen. Detta gör processen både smidig och enkel för dig.
För dig som låntagare är skillnaden mellan att ansöka om ett P2P-lån och ett vanligt privatlån oftast marginell. Processen är liknande – du fyller i en ansökan, genomgår en kreditprövning och bestämmer själv lånebelopp och löptid.
Med ett P2P-lån sätter p2p-företaget räntan baserat på din kreditvärdighet och betalningsförmåga. En stor fördel är att p2p-företagen ofta använder en skala med olika kreditklasser, vilket kan öka dina chanser att få lånet beviljat, även om din kreditvärdighet inte är perfekt.
Generellt är de flesta P2P-lån mindre än de lån som tas hos stora banker och har ofta kortare löptider. Dock finns det plattformar som erbjuder större privatlån och även företagslån.
Nackdelarna med P2P-lån är att marknaden ofta är en ”säljarens marknad” – efterfrågan på lån överstiger antalet investerare. Detta innebär att:
Sammanfattningsvis erbjuder P2P-lån flexibilitet och kan ge dig större chanser att få lånet beviljat, men de kan ibland ta längre tid att utbetala om lånet pusslas ihop från flera investerare.
Då dras du sannolikt med stora räntekostnader. red upp din ekonomiska situation med ett omstartslån och få möjlighet till en lägre ränta.
Ansök om ett omstartslån
Ja. Alla som lånar ut pengar är skyldiga enligt lag att göra en kreditprövning. Precis som vid traditionella lån (i Sverige) görs kreditupplysning oftast hos Upplysningscentralen, men det finns också p2p-plattformar som använder alternativ till UC som Bisnode när det gäller mindre lån. Men kreditupplysningen kommer du alltså inte undan.
Vi på Trygga är en svensk låneförmedlare med fokus på lån utan säkerhet. När du ansöker om ett lån hos oss kan du välja bland låneerbjudanden från många olika långivare. Vi samarbetar också med ett flertal P2P-långivare. När du ansöker hos oss får du alltså erbjudanden från flera konkurrerande P2P-långivare, något som ökar dina chanser att få bra villkor på ditt lån.
Räntan på de lån vi förmedlar är rörlig och prövas individuellt. I Tryggas låneansöknings-formulär så finner du ett intervall på vilka räntor du kan bli beviljad. Här visas även det senast uppdaterade representativa exemplet som är det vanligast förekommande lånet som förmedlas.
Kom ihåg att du kan förbättra dina chanser att få ett lån med bättre ränta genom att söka tillsammans med en annan person, en medsökande. Ni är då två som delar på betalningsansvaret för lånet, vilket innebär att banken (statistiskt sett) tar en mindre kreditrisk. De kan därför ofta erbjuda en lägre ränta i gengäld.
De största fördelarna med p2p-lån för dig som låntagare är att chansen att få din ansökan beviljad är större, även om du har låg kreditvärdighet. P2P-lån kan också vara billigare än motsvarande lån hos traditionella långivare eftersom p2p-plattformen har lägre kostnader (för administration, personal etc) och därför kan kapa bort avgifter som vanliga banker måste ta ut. Många som investerar i p2p-lån kan också tänka sig att ta större risker genom att låna ut pengar till personer med sämre kreditvärdighet (mot större avkastning) än vad vanliga banker kan. Du får också större flexibilitet och valfrihet.
Grundkravet för att ansöka om ett peer to peer lån är samma som för att söka ett vanligt privatlån genom oss. Du är minst 18 år gammal och har en månadsinkomst på minst 10 000 kronor. Din inkomst kan i form av lön från arbete eller pension. Du ska också ha vara folkbokförd i Sverige sedan minst ett år och vara helt fri från skulder hos kronofogden sedan minst sex månader tillbaka.
För dig som låntagare är risken inte större med ett p2p-lån än ett vanligt lån. På det stora hela obefintlig alltså. Risken ligger primärt på den som lånar ut pengarna.
Att låna pengar genom att p2p-lån går i allt väsentligt till på precis samma sätt som att söka ett lån hos en vanlig långivare. Du ansöker på samma sätt, väljer ett belopp och önskad återbetalningstid. Sedan görs en kreditprövning, som vid alla lån. Du får också om du klarat kreditprövningen eller inte precis som hos en vanlig bank. Skillnaden är att p2p-plattformarna kan vara betydligt mer flexibla och ofta tar ut färre avgifter eftersom de har mindre kostnader än vad en bank har.
Trygga samarbetar och jämför lån från flera välrenommerade banker och långivare. För att se en lista över alla långivare, besök sidan om samarbetspartners
Denna artikel skrevs 2021-06-02 och uppdaterades 18 februari, 2025 klockan 09:13
Dela artikel
Låna pengar
Låna pengar via Trygga och få förslag om räntor från flera olika långivare på en enda UC.
Samla lån
Samla lån online och sänk din ränta. Trygga hjälper dig att jämföra räntor från flera aktörer.
Omstartslån
Omstartslån hjälper dig med en nystart vid flera skulder. Ansök om omstartslån genom Trygga.
Privatlån
Ansök om privatlån online och få besked från flera långivare. Jämför lån utan säkerhet via Trygga.
Jämför lån
Jämför lån via Trygga för att få ett stort underlag att hitta ett lån med bra villkor
Hopbakslån
Att baka ihop skulder till ett hopbakslån ger dig i regel bättre ränta och kreditvärdighet
