Vill du låna av privatpersoner? P2P-lån eller peer-to-peer-lån är ny lånform på den svenska marknaden där du får möjlighet att låna av andra privatpersoner.
P2P-lån är ett flexibelt sätt att låna pengar, hos oss kan du jämföra P2P-lån med varandra och med helt vanliga privatlån från många olika aktörer.
Vi på Trygga har nu påbörjat behandlingen av din låneansökan och kommer att återkoppla till dig inom kort. Du kan redan nu logga in med ditt personnummer på vår kundportal och där följa din ansökan. Det är endast huvudsökande som kan logga in i portalen.
Du är varmt välkommen att kontakta oss om du har några frågor eller funderingar.
Tänk på att du behöver vänta två månader innan du ansöker på hemsidan igen.
Denna artikel skrevs 2021-06-02 och uppdaterades 21 augusti, 2024 klockan 14:51
Innehållsförteckning
Peer-to-peer lån gör det möjligt att låna direkt av andra privatpersoner. Lär dig mer om hur p2p-lån funkar och vilka fördelarna för dig som låntagare.
Hos på Trygga kan du jämföra p2p-lån från flera olika aktörer på den svenska marknaden. Men inte nog med det. Du kan jämföra p2p-lån och ställa dem mot helt vanliga privatlån. För oss spelar låneformen ingen roll. Vårt mål är att hjälpa dig att hitta lån med så bra villkor och så låga kostnader som möjligt.
Visste du att är möjligt att skippa banken och att låna pengar direkt av andra privatpersoner? Peer-to-peer lån, P2P lån eller person till person lån som de också kallas är en relativt ny låneform på den svenska marknaden och bygger på digital teknik. Med ett peer-to-peer lån lånar du pengar av andra privatpersoner istället för av en bank eller annan traditionell långivare. Kontakten mellan låntagare och olika privata långivare förmedlas istället via särskilda p2p-plattformar på nätet. Du kapar alltså mellanhanden, vilket innebär flera fördelar.
Begreppet peer-to-peer kommer urprungligen från IT-världen och användes ursprungligen för att beskriva datornätverk där de sammankopplade datorerna inte har specifika tilldelade roller och ingen enhet är prioriterad över en annan. Principen används bland annat vid fildelning, IP-telefoni och i blockchain-tekniken som är grunden för moderna kryptovalutor som Bitcoin.
Peer-to-peer plattformar bygger i stora delar på digital teknik och behöver inga kostsamma kontor eller en stor personal. Därför har de avsevärt lägre kostnader än vad en vanlig bank har och kan ofta erbjuda lägre avgifter och räntor – kort sagt billigare lån. Det som skiljer p2p-lån är att du lånar pengar av andra privatpersoner istället för gå via en mellanhand som en en bank eller annan långivare.
Privata låntagare och långivare kopplas ihop via p2p-plattformar på nätet. Idag finns det ett flertal företag som erbjuder plattformar online för låneformen, till de mest kända svenska aktörerna hör Loanstep, Lunar och Brocc. Företagen som driver peer-to-peer plattformarna lägger sig inte i upplägget och villkoren kring lånen. De förmedlar egentligen bara kontakten mellan långivare och låntagare. P2P-plattformarna tjänar sina pengar genom att ta ut en kommission från den ränta de privata långivarna tjänar.
Du ansöka direkt hos p2p-företaget, men det går lika bra att ansöka hos en låneförmedlare som oss på Trygga. Vi samarbetar med flera av det största p2p-plattformarna. En fördel med att ansöka hos oss är du enkelt kan jämföra villkor och räntor hos olika p2p-företag. Men inte bara det. Du kan också ställa p2p-lån mot vanliga banklån och sedan välja det alternativ som passar dig.
För att teckna ett p2p lån ansöker hos ett någon av peer-to-peer plattformarna som finns. Det fungerar precis likadant som att ansöka om lån hos en vanlig bank eller annan traditionell långivare. Du kan också ansöka om p2p-lån hos en låneförmedlare som oss på Trygga. Allt du behöver göra är att fylla i ansökningsformuläret, välja ett lånebelopp och ange önskad löptid för lånet.
Efter att du skickat in din ansökan gör förmedlaren en kreditprövning precis som när du ansöker hos banken eller en låneförmedlare. Peer-to-peer företaget sätter räntan baserat på din kreditvärdighet efter kreditprövning. Eftersom företaget sedan måste koppla ihop dig med en privat långivare som vill låna ut pengar till dig tar ofta längre tid innan lånet betalas ut i jämförelse med en vanlig bank.
Det kan ta upp till två veckor innan pengarna betalas ut, framför allt som du ansökt om ett större belopp. Vill du låna ett större belopp är det sällan en enda enskild långivare som kan ställa upp med hela beloppet. Ditt lån pusslas därför ihop av delbelopp från flera olika långivare. Därför tar det ofta lite längre tid att få ett större lån utbetalt om du väljer ett p2p-lån.
Fördelen med p2p-lån är att en peer-to-peer plattform kan ge betydligt större flexibilitet än vad en bank kan. Som låntagare du därför större möjlighet att hitta ett lån än vad du skulle fått hos din vanliga bank. Därför kan peer-to-peer lån vara ett bra alternativ om du har svårt att få lån till bra ränta hos din vanliga bank.
Du får också större möjligheter att påverka lånevillkoren. Om en banken säger nej, så är det nej. Hos en p2p-nätverk finns det tusentals potentiella långivare. Det gör inget om en eller två inte vill låna ut pengarna, det finns oftast andra som kan göra det.
Allt det praktiska kring lånet tar P2p-företaget hand om. De hanterar ansökningen, gör en kreditprövning på de som söker och sätter räntan. P2p-plattformen sköter också administration som räntebetalning, amortering och påminnelser eller inkasso om det skulle behövas.
För dig som låntagare är det väldigt liten skillnad mot att söka ett helt vanligt privatlån. Ansökan går till på samma sätt som hos en helt vanlig långivare och det görs en kreditprövning precis som vid alla andra lån. Du bestämmer själv hur mycket du vill låna och hur lång löptid du vill ha på p2p-lånet. P2p-företaget gör en kreditprövning och sätter räntan baserat på din kreditvärdighet och betalningsförmåga.
Lånet betalas ut om uppfyller kraven som p2p-plattformen ställer. Fördelen här är att du ofta har större chans att få ditt lån beviljat även om din kreditvärdighet är skakig. Många av p2p-företagen tillämpar en skala med olika kreditklasser istället för en uppsättning fasta krav som antingen klarar eller inte klarar. Det betyder att du har större möjligheter att få lånet beviljat än vad du skulle fått hos en traditionell storbank.
Generellt är de flesta p2p-lån mindre än lån som tas hos de stora bankerna och löptiderna ofta korta. Men det är inte uteslutande så. Flera p2p-plattformar erbjuder större privatlån och även företagslån som kan vara på stora belopp. Om du letar efter ett större lån finns det vissa nackdelar med p2p-upplägget.
Generellt finns det fler personer som vill låna än som kan tänka sig att låna ut pengar. Man kan säga att marknaden för P2P-lån är en ”säljarens marknad”. Efterfrågan på P2P-lån är helt enkelt större än utbudet av investerare (långivarna).
Det krävs dessutom ofta ett flertal investerare för ett enda lån. Dels för att många investerare investerar mindre summor, dels för att p2p-plattformen funkar som en (index-) fond och sprider ut riskerna. Du lånar alltså inte pengar av en enda privatperson, du lånar av många olika. Det betyder att det i somliga fall kan ta lång tid innan plattformen samlat ihop tillräckligt många investerare och det kan därför ta lite längre tid innan lånet betalas ut, jämfört med ett vanligt privatlån.
Då dras du sannolikt med stora räntekostnader. red upp din ekonomiska situation med ett omstartslån och få möjlighet till en lägre ränta.
Ansök om ett omstartslån
Ja. Alla som lånar ut pengar är skyldiga enligt lag att göra en kreditprövning. Precis som vid traditionella lån (i Sverige) görs kreditupplysning oftast hos Upplysningscentralen, men det finns också p2p-plattformar som använder alternativ till UC som Bisnode när det gäller mindre lån. Men kreditupplysningen kommer du alltså inte undan.
Vi på Trygga är en svensk låneförmedlare med fokus på lån utan säkerhet. När du ansöker om ett lån hos oss kan du välja bland låneerbjudanden från många olika långivare. Vi samarbetar också med ett flertal P2P-långivare. När du ansöker hos oss får du alltså erbjudanden från flera konkurrerande P2P-långivare, något som ökar dina chanser att få bra villkor på ditt lån.
Räntan på de lån vi förmedlar är rörlig och prövas individuellt. I Tryggas låneansöknings-formulär så finner du ett intervall på vilka räntor du kan bli beviljad. Här visas även det senast uppdaterade representativa exemplet som är det vanligast förekommande lånet som förmedlas.
Kom ihåg att du kan förbättra dina chanser att få ett lån med bättre ränta genom att söka tillsammans med en annan person, en medsökande. Ni är då två som delar på betalningsansvaret för lånet, vilket innebär att banken (statistiskt sett) tar en mindre kreditrisk. De kan därför ofta erbjuda en lägre ränta i gengäld.
De största fördelarna med p2p-lån för dig som låntagare är att chansen att få din ansökan beviljad är större, även om du har låg kreditvärdighet. P2P-lån kan också vara billigare än motsvarande lån hos traditionella långivare eftersom p2p-plattformen har lägre kostnader (för administration, personal etc) och därför kan kapa bort avgifter som vanliga banker måste ta ut. Många som investerar i p2p-lån kan också tänka sig att ta större risker genom att låna ut pengar till personer med sämre kreditvärdighet (mot större avkastning) än vad vanliga banker kan. Du får också större flexibilitet och valfrihet.
Grundkravet för att ansöka om ett peer to peer lån är samma som för att söka ett vanligt privatlån genom oss. Du är minst 18 år gammal och har en månadsinkomst på minst 10 000 kronor. Din inkomst kan i form av lön från arbete eller pension. Du ska också ha vara folkbokförd i Sverige sedan minst ett år och vara helt fri från skulder hos kronofogden sedan minst sex månader tillbaka.
För dig som låntagare är risken inte större med ett p2p-lån än ett vanligt lån. På det stora hela obefintlig alltså. Risken ligger primärt på den som lånar ut pengarna.
Att låna pengar genom att p2p-lån går i allt väsentligt till på precis samma sätt som att söka ett lån hos en vanlig långivare. Du ansöker på samma sätt, väljer ett belopp och önskad återbetalningstid. Sedan görs en kreditprövning, som vid alla lån. Du får också om du klarat kreditprövningen eller inte precis som hos en vanlig bank. Skillnaden är att p2p-plattformarna kan vara betydligt mer flexibla och ofta tar ut färre avgifter eftersom de har mindre kostnader än vad en bank har.
Trygga samarbetar och jämför lån från flera välrenommerade banker och långivare. För att se en lista över alla långivare, besök sidan om samarbetspartners
Denna artikel skrevs 2021-06-02 och uppdaterades 21 augusti, 2024 klockan 14:51
Dela artikel
Låna pengar
Låna pengar via Trygga och få förslag om räntor från flera olika långivare på en enda UC.
Samla lån
Samla lån online och sänk din ränta. Trygga hjälper dig att jämföra räntor från flera aktörer.
Omstartslån
Omstartslån hjälper dig med en nystart vid flera skulder. Ansök om omstartslån genom Trygga.
Privatlån
Ansök om privatlån online och få besked från flera långivare. Jämför lån utan säkerhet via Trygga.
Jämför lån
Jämför lån via Trygga för att få ett stort underlag att hitta ett lån med bra villkor
Hopbakslån
Att baka ihop skulder till ett hopbakslån ger dig i regel bättre ränta och kreditvärdighet
