Medlåntagare

En medlåntagare är en person som tecknar ett lån tillsammans med en eller flera andra låntagare. Som medlåntagare undertecknar du låneavtalet, står med på lånet och delar på betalningsansvaret. Medlåntagaren har exakt samma ansvar och skyldigheter som den huvudsakliga låntagaren har. Något som kallas solidariskt betalningsansvar.

I princip spelar det ingen roll för banken om det är medlåntagaren eller den huvudsakliga låntagaren som betalar eller vad ni har för överenskommelse sinsemellan. Bara pengarna kommer in. Vanligtvis skickar långivaren fakturorna till eller drar pengarna från den huvudsakliga låntagarens konto varje månad. Men om denne inte sköter betalningarna kan långivaren kräva dig på som medlåntagare på hela återstående lånebeloppet.

I praktiken kan vem som helst, som är äldre än 18 år, bli medlåntagare. Men det beror också på långivarens specifika krav för att låna. Medlåntagaren bör emellertid ha god kreditvärdighet, annars gör denne ingen nytta. Syftet med att ha en medlåntagare är nämligen att förbättra chanserna att lånet beviljas och/eller att få bättre lånevillkor och ett högre belopp än vad som skulle varit möjligt på egen hand. Därför bör en medlåntagaren ha en stabil inkomst, fast anställning och ordning på sin ekonomi i största allmänhet. Det är ingen mening att ta med en medlåntagare som saknar inkomst – det kommer inte hjälpa din ansökan.

Medlåntagaren är oftast någon som står huvudlåntagaren nära, som en förälder, sambo, maka/make, ett syskon eller annan släkting. Men det är inget krav. Om du har en god vän eller jobbkompis som kan tänka sig att vara medlåntagare går det också bra, men det är mindre vanligt.

Du som medlåntagare har exakt samma ansvar och skyldigheter gentemot banken/långivaren som den huvudsakliga låntagaren. Det innebär att långivaren kan krävs att du betalar tillbaka hela det kvarvarande lånebeloppet om den huvudsakliga låntagaren inte sköter sina betalningar.

Som medlåntagare har du dock ett visst skydd. Om du blir tvungen att betala tillbaka mer än 50% av lånebeloppet kan du i din tur kräva den huvudsakliga låntagaren på skulden. Detta kallas regressrätt. Preskriptionstiden på regressrätt är 10 år, därefter förfaller den. Du har alltså så länge på dig att använda regressrätten och kräva in pengarna.

En borgensman kan precis som en medlåntagare hjälpa dig att få ett lån och att få det till mer fördelaktiga villkor, än vad du skulle fått på egen hand. Många blandar ihop begrepp borgensman och att “gå i borgen” för någon med att vara medlåntagare, vilket inte så konstigt. Båda fungerar som en extra säkerhet för långivaren/banken och ökar dina chanser att få låna. Skillnaden är att en medlåntagare står med på lånet och har samma betalningsansvar som den huvudsakliga låntagare. Om du inte betalar kan banken/långivaren kräva medlåntagaren på pengarna direkt. De i kan praktiken välja vem av er de vill kräva betalningen av, när som helst.

En borgensman är däremot inte direkt ansvarig för lånet och har därmed ett något lägre ansvar. Borgensmannen blir betalningsskyldig först när det står klart att den huvudsakliga låntagaren inte kan betala. En medlåntagare får samma ansvar som huvudlåntagaren från dag ett. Borgensmannen kan också välja att endast gå i borgen för en del av lånebeloppet. Skulle lånet förfalla blir borgensmannen i det fallet bara betalningsskyldig för den del denne gått i borgen för.

Nej, som medlåntagare kan du inte utan vidare ångra dig och avsäga dig ditt ansvar. Grundregeln är att du står med på lånet och har samma ansvar som den huvudsaklige låntagaren till och med den dag då lånet är helt återbetalt. För att slippa undan krävs att den huvudsaklige låntagaren letar fram en ny medlåntagare som kan tänka sig att stå på lånet och att långivaren godkänner att denne tar din plats.

Ett annat alternativ är att huvudlåntagaren ansöker (hos långivaren) om ta över ansvaret och bli ensam låntagare. Huvudlåntagaren måste då klara av en ny kreditprövning och att ha tillräckligt god ekonomi för leva upp till långivarens krav. Om du redan från början blev medlåntagare för att låneansökan alls skulle bli beviljad är det inte säkert att detta är möjligt.