Hem » Låna pengar » Låneförmedlare

Låneförmedlare

En låneförmedlare kopplar ihop personer som vill ha ett lån med olika långivare och banker.

Låneförmedlare samlar många långivare på ett ställe
Jämför räntor
Endast en UC trots många låneerbjudanden
Kostnadsfritt att använda låneförmedlare

Redaktör: Viktor Ström

Granskad av: Olle Gordh

Denna artikel skrevs 2021-04-12 och uppdaterades 4 oktober, 2024 klockan 12:55

Innehållsförteckning

Vad är en låneförmedlare?

En låneförmedlare är ett företag och fungerar som en mellanhand mellan dig som kund och långivaren.
Genom att gå via en låneförmedlare, istället för att ansöka och ta ett lån direkt från första bästa långivare, får du automatiskt erbjudanden med besked om personlig ränta från ett flertal långivare.

För att på egen hand få tillgång till samma information som en låneförmedlare kan ge dig måste du ansöka hos ett stort antal långivare. Det tar mycket tid och försämrar dessutom din kreditvärdighet och dina chanser att få ett lån till bra villkor i framtiden.

Vid varje ansökan tas nämligen alltid en kreditupplysning, i regel hos Upplysningscentralen (UC). Varje kreditupplysning sänker din kreditvärdighet, vilken i praktiken innebär att dina villkor försämras för varje gång du söker ett lån.

När du ansöker hos en låneförmedlare som oss på Trygga slipper du oroa dig för kreditupplysningar. En ansökan ger dig svar med besked om ränta och övriga kostnader från ett flertal långivare. Samtidigt registreras bara en upplysning hos UC.

Genom att gå via en låneförmedlare kan du alltså enkelt jämföra olika lån och räntor, utan att din kreditvärdighet försämras i onödan. Grädden på moset? Det kostar inget att använda sig av en låneförmedling när du letar efter ett lån.

Hur fungerar låneförmedling?

En låneförmedlare fungerar i praktiken som en mellanhand och jämförelsetjänst för dig som konsument när du ska låna pengar. Det är inte låneförmedlare som lånar ut pengarna du ansöker om. Låneförmedlare förmedlar istället dina uppgifter till alla långivare och banker de samarbetar med och skickar därefter tillbaka deras besked till dig.

En låneförmedlare ger dig tillgång till låneerbjudanden som är personligt anpassade utifrån just dina villkor. Du får alltså veta hur mycket det skulle kosta dig att låna den summa du ansökt om hos många olika långivare.

Du kan sedan enkelt jämföra lån och olika långivares erbjudanden, oavsett om du letar efter ett lån för konsumtion eller om du vill få en bättre privatekonomi genom att baka ihop dyra lån och krediter.

Grundkrav – Låneförmedlare

Minst 18 år
Minst 10 000 kr i månadsinkomst
Inga skulder hos kronofogden
Folkbokförd i Sverige sedan 12 månader

Få bästa möjliga lånevillkor med en låneförmedlare

Låneförmedling gör det enkelt att hitta ett lån som passar dig

En låneförmedlare samlar många olika banker och långivare på ett ställe och ökar därmed dina chanser att hitta det lån som passar just dig bäst.
Du behöver bara göra en ansökan och får automatiskt svar från alla långivare din låneförmedlare samarbetar med.

Bara en kreditupplysning

Varje gång du ansöker om ett lån görs en kreditupplysning, i regel hos Upplysningscentralen. Att ha många noteringar hos UC är inte bra för din kreditvärdighet och gör det svårare att få lån till bra villkor. När du ansöker via låneförmedlare slipper du den huvudvärken, då görs endast en upplysning trots att du får erbjudanden från många olika långivare.

Det bästa? Låneförmedling är helt kostnadsfritt

Det kostar inte en krona för dig som konsument att ansöka om lån hos en låneförmedlare som oss på Trygga. Du kan självklart använda tjänsten för att jämföra lån och/eller se vilken ränta du kan få. Vi tar inte ut några avgifter från dig som kund även om du avstår från att teckna ett lån.

Kostnadsfri rådgivning

Hos oss på Trygga får du kostnadsfri rådgivning och hjälp att hitta det bästa och billigaste lånet utefter dina förutsättningar. Vi kan hjälpa dig att reda ut de olika bankernas villkor och för- och nackdelar med olika alternativ. Du kan också hjälp att lägga om befintliga lån för att få en bättre ränta och lägre månadskostnad.

Frågor och svar om låneförmedling

Varför ska jag använda en låneförmedlare?

Det finns ett flertal fördelar med att använda en låneförmedling som Trygga när behöver ett lån. Det starkaste argumentet för att gå via en låneförmedlare istället för att söka lånet på egen hand är att du får bättre chanser att hitta lån med bra ränta och låga kostnader. En låneförmedlare samlar nämligen många olika banker och långivare på och samma ställe.

När du ansöker hos en låneförmedlare får du automatiskt erbjudanden med besked om personliga ränta från alla långivare låneförmedlare samarbetar med. Du jämföra de olika alternativen och därefter välja lånet med den lägsta räntan och kostnaden. På så sätt kan du få en lägre månadskostnad och spara stora summor.

När du ansöker om ett privatlån sätts räntan individuellt på varje sökande. Det innebär att du aldrig kan veta vad räntan blir och vad ett lån kostar innan du ansökt. Eftersom olika banker vänder sig till olika kundgrupper och gör olika bedömningar kan räntan skilja sig åt beroende på vilken bank du väljer. Söker du lånet direkt hos första bästa långivare är alltså risken stor att du får betala mer lånet än nödvändigt. Om du istället vänder dig till en låneförmedling får du möjlighet att se vilken ränta och månadskostnad olika banker kan erbjuda dig innan du lånar. På så sätt maximerar du dina chanser att hitta det bästa lånet för dig, lånet som ger dig den lägsta möjliga räntan och kostnaden.

Vad är en låneförmedlare?

En låneförmedlare är ett företag som förmedlar kontakten mellan privatpersoner som behöver ett lån och olika banker och långivare. Låneförmedlaren hjälper dig som kund att jämföra lånevillkor som ränta och avgifter hos olika kreditgivare, innan du lånar. När du ansöker hos en låneförmedlare får du automatiskt lånerbjudanden med besked om individuell ränta från alla kreditgivare som låneförmedlaren samarbetar med.

Du får alltså möjlighet att se vad det skulle kosta att ta ett lån hos en mängd olika aktörer i förväg, innan du bestämmer dig. Du maximerar därmed dina chanser att få en bra ränta och låg månadskostnad. Något som betyder att du kan spara stora summor, särskilt om du planerar att teckna ett lån med på ett högt belopp.

Låneförmedling är även fördelaktigt för kreditgivarna. Genom låneförmedlaren når långivarna ut med sitt erbjudande till nya kunder som både når upp till kraven och står i begrepp att teckna ett lån. På så vis får en stadig införsel av nya kunder utan att lägga pengar och tid på marknadsföring.

Vilka långivare och banker samarbetar ni med?

Trygga samarbetar och jämför lån från flera välrenommerade banker och långivare. För att se en lista över alla långivare, besök sidan om samarbetspartners

Hur mycket kan jag låna via en låneförmedling?

Vi förmedlar lån från 5000 kronor upp till 600 000 kronor. De lån som vi förmedlar är genomgående privatlån, alltså lån utan säkerhet. Maximalt lånebelopp för ett privatlån är 600 000 kronor. Behöver du låna mer än så i ett och samma lån så krävs en säkerhet för lånet, exempelvis en bostad. Kom också ihåg att det till syvende och sist är långivaren som avgör om och hur mycket du låna. Vissa långivare har striktare riktlinjer vad gäller kreditrisker medan andra har en mer generös policy. Det innebär att vissa långivare direkt kan bevilja dig ett lån på 500 000 kronor med din nuvarande inkomst, medan andra sätter gränsen vid 400 000 kronor.

Om du vill låna ett större belopp och är osäker på om du klarar av långivarnas kreditprövning för det beloppet kan du söka med en medsökande. När du söker med en medsökande är ni två personer som delar på betalningsansvaret för lånet och i regel räknar banken ihop era inkomster. Då ökar du dina chanser att få lånet beviljat. Eftersom en medsökande betyder att banken tar en mindre risk kan de ofta erbjuda dig en bättre ränta om du har en medsökande.

Kostar det något att använda en låneförmedlare?

Nej! Vår tjänst är helt kostnadsfri. Vi tar inte betalt en krona av våra kunder. I de flesta fall blir det tvärtom betydligt billigare att söka låna via en låneförmedlare. Eftersom långivarna gör olika bedömningar kan räntan de sätter på en och samma person skilja sig åt en hel del. Samtidigt kan du aldrig veta vilken ränta du får hos en långivare innan du sökt då räntan på privatlån sätts individuellt på den sökande.

Genom att använda en låneförmedlare får du erbjudanden från många olika långivare och information om vilken ränta och månadskostnad de kan erbjuda dig. På så sätt kan du jämföra olika alternativ och välja det som passar dig. Är du ute efter ett stort lån med lång återbetalningstid är det möjligt att spara tiotusentals kronor per år genom att låna via låneförmedlare istället för att välja första bästa bank.

Vad är kraven för att söka lån via låneförmedling?

Grundläggande krav för att vi som låneförmedlare ska acceptera din ansökan och förmedla den vidare till våra samarbetspartner är att du:

Är minst 18 år, folkbokförd i Sverige sedan minst 12 månader, har en månadsinkomst på minst 10 000 kr och Är skuldfri hos Kronofogden sedan minst 6 månader.

Kom ihåg att de slutgiltiga kraven för att få teckna ett lån kan skilja sig åt mellan olika långivare och banker. Vissa långivare accepterar sökande som har betalningsanmärkningar, andra gör det inte. En del långivare kan kräva en något högre inkomst än andra. Det är just därför det är bra att söka via en låneförmedlare. Du får helt enkelt fler alternativ att välja bland. Om en bank säger nej finns det goda möjligheter att ett flertal andra kan erbjuda dig ett lån.

Vilken ränta får jag på mitt lån?

Räntan på de lån vi förmedlar är rörlig och prövas individuellt. I Tryggas låneansöknings-formulär så finner du ett intervall på vilka räntor du kan bli beviljad. Här visas även det senast uppdaterade representativa exemplet som är det vanligast förekommande lånet som förmedlas.

Det är din kreditvärdighet, alltså saker som din inkomst, boendesituation, anställningsförhållande och hur du skött tidigare betalningar som ligger till grund för räntesättningen. Har du hög inkomst, lite skulder sedan tidigare, fast anställning och inga tidigare betalningsproblem har du goda möjligheter att få en riktigt bra ränta.

Det är dock inte kört bara för att du inte har en hög lön eller begått ekonomiska misstag tidigare. Olika långivare gör olika bedömningar och kan bevilja lån till bra ränta ändå, exempelvis för att diversifiera lånestocken (ha fler olika typer av låntagare). Genom att söka lånet tillsammans med en annan person, medsökande, kan du förbättra dina chanser att få en bra ränta. Har du en medsökande på lånet är ni två som delar på betalningsansvaret. Banken tar då statistiskt sett en mindre risk genom att låna ut pengar och kan därför ofta erbjuda en lägre ränta i gengäld.

När betalas lånet ut?

Olika långivare har olika rutiner för handläggning och utbetalning av lån. Det betyder att det kan ta olika lång tid innan du får pengarna beroende på vilken banken du väljer. Vissa långivare är riktigt snabba och du kan ha pengarna på konto inom något dygn efter godkänd ansökan. Hos andra långivare kan det ta ytterligare några dagar innan du har pengar. Räkna med i genomsnitt två till tre bankdagar. Läs noga igenom de erbjudanden du får från de olika långivarna du får efter att ha ansökt hos oss. Där hittar du utförlig information om handläggningstid och utbetalningstid.