Byta bank – Så fungerar det

Varför ska du byta bank?

När nollräntan infördes under slutet av 2014 var incitamenten att byta bank små, eftersom utlåningsräntorna var jämna och inlåningsräntan i stort sett obefintlig.

De senaste åren har Riksbanken dock höjt styrräntan och det råder osäkra tider kring räntehöjningar. Det bidrar till en viss oro bland hushåll som redan har stora lån, men även hos de som planerar att skaffa lån.

Nu mer än någonsin tidigare kommer det att löna sig att jämföra räntor och avgifter hos bankerna, både när det gäller lån och sparande. Har du stora skulder kan bara en halv procent räntesänkning göra stor skillnad i plånboken. Störst vinst gör de som flyttar sitt bolån till en ny bank.

I vissa situationer kan det vara bra att ha flera banker. Du kan till exempel ha lönekontot i din nuvarande bank och flytta lån, aktier och värdepapper till en bank som har lägre eller inga depåavgifter.

Viktiga förberedelser innan du byter bank

Ju bättre du förbereder dig inför ett bankbyte, desto snabbare kommer processen att vara. Det finns några saker att tänka på innan du kan flytta till den nya banken.

• Autogiro. Det är enklare att flytta autogiron efter ett månadsskifte då alla betalningar har dragits. Meddela den nya banken om att de ska flyttas till det nya kontot.
• E-faktura. Avtalet avslutas automatiskt när den gamla internetbanken stängs. Du måste lägga in dem igen i din nya internetbank. Anteckna alla e-fakturor du har så du inte glömmer bort någon i flytten.
• Swish. Tjänsten kopplar ditt mobilnummer till ditt bankkonto. Avtalet avslutas automatiskt när du anmäler ditt nummer till den nya banken.
• E-legitimation. E-legitimationen fungerar oberoende av vilken bank du använder. Efter utgångsdatumet får du skaffa en ny.
• Bank- eller säkerhetsdosor. Har du använt sådana i internetbanken ska du lämna dem tillbaka till banken.
• Betalningar. Eftersom betalningshistoriken inte flyttas till den nya banken är det bra att ta kopior på allt du behöver ha kvar efter bankbytet.
• Fullmakt. Är ni flera som disponerar kontot ska du ha en fullmakt från de andra när du besöker den nya banken om de inte har möjlighet att följa med.

Detta behöver din nya bank

Börja med att kolla upp dina konton och de tjänster som är anslutna till dem. Ta fram följande uppgifter som den nya banken kommer att behöva:

• Kontoutdrag eller det senaste årsbeskedet från din gamla bank.
• Bankkort som du ska avsluta – uppgifter om saldo och eventuellt outnyttjade krediter. Kontrollera om det finns kortköp som inte har dragits än.
• Befintliga lån och krediter.
• Sparande och försäkringar – ta med årsbesked och försäkringsbrev.
• Autogiron som är anslutna till kontot.
• Insättningar som är återkommande på kontot – det kan vara lön, pension, skatteåterbäring, a-kassa, CSN.
• Uppgifter om värdepapperkonto anslutet till ditt gamla konto.

Flytta aktier och värdepapper

Det finns inga rutiner mellan bankerna om hur flytt av aktier och värdepapper ska gå till. Därför kan tiden för bankbytet variera mellan de olika bankerna. Oftast hjälper bankerna med en sådan flytt, men vissa av dem kan ta en avgift för det.

Se bara till att du har alla nödvändiga uppgifter som avräkningsnotor, anskaffningsvärde och försäljningsbelopp. Undersök även risken vid försäljning av fonder och hur mycket du kommer att behöva betala i vinstskatt.

Att flytta lån tar oftast längre tid

Flytt av lån tar lite längre tid, oftast 1–2 veckor, eftersom det kräver en ny låneansökan hos den nya banken. Det innebär att du ska ansöka om lån hos den nya banken i god tid innan bankbytet. Banken ska göra en sedvanlig kreditprövning och om lånet beviljas kan banken lösa ditt lån hos den gamla banken.

Det finns många fördelar med att flytta ett lån, men det kan även finnas vissa nackdelar. Du kan till exempel behöva betala en ersättning till din nuvarande bank om lånet är bundet, en så kallad ränteskillnadsersättning. Gäller det ett bolån kan du även förlora bolåneskyddet och du tvingas ansöka om ett nytt hos den nya banken.

Ta god tid på dig och sök efter de bästa lånevillkoren för dig. Använd gärna en låneförmedlare, exempelvis Trygga, där du med en ansökan kan få erbjudanden från ett tjugotal banker och kreditinstitut.